如何看待「社会养老保险不划算」的观点？
作者： 昆明财税服务平台
有一些人表示“社会养老保险不划算”，可是很多人只是简单的看这个结果，并没有去仔细考虑其中的缘由，也没有考虑社会养老保险的优点。如果盲目偏听一词，做出不利于自己的选择，吃亏只能怨自己了。
社会养老保险不划算？确实有一些人有这样的观点，他们也能找出这样的论据。这只能算是社会养老保险一定的缺点，比如：
第一，缴纳养老保险，只有一部分进入个人账户。灵活就业人员参加养老保险，是按照缴费基数20%的比例缴纳，其中只有缴费基数的8%是进入养老保险个人账户的，12%进入统筹账户。万一还没有领取养老金就去世，只能返还个人账户的部分，这样就吃亏了，会亏本60%。
如果是商业保险，保险公司会通过提取一定的风险保费，额外建立起一种补偿机制，确保可以去世后领取所缴保费。
亏本真的这么厉害吗？当然不是的。
关于这个问题，实际上2019年新出生儿童的人均预期寿命已经达到了77.3岁。实际上人活着就是有风险的，已经成年的大家预期寿命会更久。一般来说，新出生儿童中只有不足15%的人到不了60岁。
个人账户里的钱数，每年也会计算记账利息。个人账户的余额，实际上跟商业养老保险保单的现金价值一样。商业养老保险，个人账户的稳定收益利率一般不超过3%；2016年以来，我们个人账户的记账利率高达8.31%, 7.12%, 8.29%, 7.61%。所以，个人账户里的钱数保值增值能力非常强。
去世以后，养老保险的待遇实际上除了个人账户余额以外，还有丧葬补助费和一次性抚恤金。一些地方还有供养亲属生活困难补助。
各个地方的丧葬补助费和抚恤金待遇不一样。比如说山东省是1000元的丧葬补助费和10个月社会平均工资的抚恤金救济金。供养亲属生活困难补助是430元、480元和530元。
上海市的丧葬补助费是二个月的全市职工社会平均工资，丧葬补助费是6~12个月的本人死亡前月基本养老金或者缴费基数。上海是供养亲属生活困难补助是570元。
一般来说，丧葬补助费和抚恤金一般都能达到四五万元以上。
这些待遇林林总总加起来，参加灵活就业人员保险的个人，即使没有领取养老金就去世，一般也很少吃亏。
另外，国家规定企业职工是必须参加养老保险缴费的。职工参保，职工本人只需要承担个人缴费基数的8%。这一部分钱全部进入个人账户，所以对于企业职工来说，参保肯定不会亏本。如果用人单位没有给职工参保，这种情况下可以向劳动监察部门投诉维权。
所以，对于绝大多数人（95%以上）来讲参加养老保险是不会吃亏的。
第二，参加养老保险压缩了现在的可支配收入，降低了生活水平。
虽然降低了生活水平，但是也会提高相应的保障。养老保险只要缴费满15年，万一失去劳动能力，可以领取病残津贴或者办理退职手续。这是一份国家养老保障。
个人积蓄，虽然能够放在手里有安全感，但实际上相对于每年8%~10%以上的工资增长速度相对贬值是非常厉害的。而养老金直接跟社会平均工资挂钩非常划算，而且每年还进行调整。
如果我们不为养老考虑，养老责任未来只能交给子女了。相信那个时候子女有没有能力给我们养老，真的是一个问号。如果是独生子女家庭呢？丁克家庭怎么办？
第三，中国老龄化越来越严重，未来能不能领取养老金还是一回事呢。
这个问题过于杞人忧天了。在社会保险法中，国家明确当养老保险基金出现收支困难时，由政府财政予以补贴，能够确保养老保险基金的按时足额发放。
国家还可以通过提升社会保险参保率，调整退休年龄等方式确保养老金的可持续发展。
关于大家最担心的延迟退休问题，未来一定是渐进式的发展，国家会综合考虑劳动力总量变化情况、社会就业情况、养老保险基金的负担能力、社会接受能力等一系列因素才推动的。根据山东省等一些地方的延迟退休实践来看，主要推动的是自愿延迟退休，这样大家没有压力的。
所以，社会保险是最安全的一种保障了，不要为了一点点不确定的风险杞人忧天。如果我们一点风险都不想承担，那几乎是不可能的，毕竟把钱放银行都会贬值呢。
