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我们的住房公积金贷款，并不一定是根据住房公积金里的现存额度来确定贷款金额的。否则，年轻人就根本带不出多少钱来了，而年轻人反而是买房的主力。

各地的住房公积金贷款额度差别确实很大。

（一）北京市2018年开始的政策是：实行贷款额度与借款申请人住房公积金的缴存年限挂钩。

每缴存一年贷款10万元，不足一年按一年计算，最高贷款120万。东西城区购买城六区以外的首套住房，提升20万；朝阳、海淀、丰台、石景山户籍购买城六区以外的首套住房提升10万。

首套房120万，二套房只能是60万。

可以说，贷款额度条件是缴费年限、户籍和是否首套房，跟个人住房公积金账户中多少钱无关。

（二）青岛市住房公积金贷款额度，选择以下四项结果中的最低值：

贷款人的还贷能力、可贷款的房价比例、住房公积金账户余额和贷款最高限额。

①还贷能力的计算额度=（借款人＋配偶）月缴存额的工资基数×还贷能力系数×12×额度计算年限。还贷能力系数为30%，而商业银行的还贷能力系数是50%~60%。住房公积金只有商业银行的一半。

比如说两个人的缴存工资基数合计是10000元，每月还款能力就是3000元，×12个月×20年，最高也就是72万元。

②可贷款的房价比例。首套新房是70%，二手房是60%，而且还要根据房龄每增加5年减10%。

③贷款最高限额。购买首套新建商品住宅，最高贷款额度60万，二手房只有35万元。

夫妻双方只有一方缴存公积金，贷款额度按60%计算。住房公积金二次贷款比例予以降低。

④按住房公积金缴存余额计算。

首次公积金贷款，按照借款申请人及配偶申请贷款时公积金账户正常缴存余额的15倍计算；二次住房公积金贷款，按10倍计算。经适房可以按20倍计算。

住房公积金缴存余额是5000元的整数，不足5000元按5000元计算。也就是说最低也能贷5万 、7.5万或者10万元。

所以，具体情况是非常复杂，各地还要根据当地的住房公积累计结余情况统筹调整政策，住房公积金的缴存余额说明不了什么的。