买保险每年交6000，交十年，二十年后能领十二万，靠谱吗？
作者： 昆明财税服务平台
一些保险推销员为了撮合成交，往往会出现过度夸大保险盈利水平或者作用，导致人们理赔的时候出现宣传或者个人想象，跟保险公司认定的不一致，拒赔的情况。因此，人们在买保险时，往往会想这种保险靠不靠谱？
每年交6000元，缴10年，20年后一次性领取12万元。
实际上，虽然利率有点高，但确实能够实现。如果是一个理财产品，每年的收益率是4.53%，复利计算。我们每年投资6000元，连续投资10年，20年后本金和利息恰好是12万元。
也就是说，这个保险对于投资者的年化收益率是4.53%。
这样的收益率，在保险产品中属于相当高的收益产品。
实际上，对于购买者的年化收益率是4.53%，现在投资收益率能够保证4.5%左右的理财产品就不多，看还是不错的。
而实际上，保险公司还应当支付给保险推销员一定的佣金，对于购买者的这笔资金进行管理，需要管理费，扣除各种费用以后，这种保险理财产品的收益率至少在4.8%~5%之间。
按照国家要求，近年来保险公司能够保障的内部收益率一般不超过4.025%，主要是由于保险往往是几十年长期存续的产品，利率风险变动很大。比如说90年代当时有一些保险产品的收益率能达到7%~8%，但是在当时是由于通货膨胀严重的情况，现在已经不可能再出现这样高的收益率了。
很有可能20年后领取12万元是最高预期收益率，是一种投资连结险。相应的收益并不是保证实现的，而是最高可能实现。投资连结险最终结果跟保险公司的经营情况相关，收益有可能高、有可能低。
购买这类保险产品，一定要注意长期投资。像这种保险存续期间是20年，实际上很多人是坚持不了的。特别是经历了改革开放，我国社会快速发展的人们。20年前青岛市社会平均工资才800元左右，现在已经接近6000元。
很多人会投资几年以后，觉得不划算提前退保，这种做法实际上更不划算。因为投保需要收取相应的初始费用，主要就是上面所说的保险代理人佣金、管理费等等。有可能我们投资了三年，退保的话，连1.8万元的本金都退不回来，这也是多人把保险当骗局的原因。
保险不是一种存款。像存款如果我们违反定期存款的约定提前提取的话，也只能按照活期利率计算利息，好处在于还可以保障本金。
一般来说，参加这样的投资连结险或者年金保险都会有15天的犹豫期，15天内我们拿着保单拨打保险公司电话核实保单的有效性，最好进行录音，如果确实没有问题，那么可以参保。
个人参保一定要做好心理准备，像这样长达20年的保单，如果中途断保会有损失的。保险，只要参加了就尽量要坚持下去。否则，还是购买一下意外险或者医疗保险吧。
投资理财方式有很多，如果是通过基金定投方式，每月投资500元，每年投资6000元，如果能够坚持10年，还是有很大的概率实现8%~10%以上收益率的。这种投资方式一样，如果我们不能够坚持下去，或者在股市低迷期着急变现也会面临亏损。
所以，无论何种理财都需要认真仔细研究有关的知识，否则还是去存银行存款或者国债更安全一些。
