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存款利率和国债利率，都属于无风险利率。一般来说，肯定是哪个利率高，选择哪个好。

2015年我国开始放开利率浮动上下限，允许银行根据需要设定优惠利率。但是为了解决银行利率恶性竞争的问题，在央行主导下，我国商业银行也建立了市场利率定价自律机制联盟。

市场利率定价自律机制最初是以国家公布的基准利率为基础上浮一定倍数。比如说，定期存款一般浮动上限为20%~30%，大额存单的浮动上限为40%~50%。但是由于杠杆效应，存款利率越高，浮动的上限就越大。三年期定期存款基准利率是2.75%，上浮50%可以达到4.125%。

6月21日，利率自律机制对存款利率上限实施改革，改倍数模式为加点模式。大型商业银行对于活期存款、定期存款和大额存单的利率上限上浮加点为不超过10bP、50bp和60bp。其他银行是10bP、75bp和80bp。也就是说三年期大额存单利率上限变为了3.35%和3.55%。比起过去动辄3.85%的利率要降低了不少。

国债实际上分为记账式国债和储蓄国债两大类，记账式国债一般在证券交易所交易，储蓄国债一般通过银行不定期发售。

大家接触较多的是银行发售的储蓄国债，可以通过银行的国债账户购买，或者银行柜台办理。2019年当时的三年期国债票面利率是4%，五年期为4.27%。今年发售的国债利率已经降为了3.8%和3.97%，分别下降了20bP和30bp。

总体来说，相同年限的情况下，肯定是国债利率更具优势一些。

万一不到期，国债也可以申请提前赎回。相应的提前赎回利率会比到期利率低一些。不过储蓄国债电子式的好处在于按年付息，有不少老人将其作为养老储蓄使用。

相对而言，未来利率走低是大概率的趋势。人们依靠国债和银行存款的这些“躺赢”无风险收益会不断降低，还是多多提升一些理财知识的好，可以通过其他理财方式获取更高的收益。