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随着资管新规出台，保本型理财产品即将终结，非保本型理财产品充斥市场，同时由于市场流动性趋于适当宽松，定期理财和宝宝类活期理财收益率持续下滑，造就了大额存单不断升温。但因为大额存单采用电子化方式发行，存于银行卡中，有人又开始担心被盗，这种担心有必要吗？我们又该怎么防范？

大额存单不同于银行卡活期存款，它的安全性更高。大家都知道大额存单用银行卡存，但很多人并不知道它与银行卡活期存款存在于不同账户，被盗刷的可能极小。银行卡本身是一个活期主账户，为了适应电子化和远程化交易，主账户下面又开通了若干子账户，用于理财产品、基金、黄金以及大额存单等交易，但子账户余额不能直接对外交易支付。举例，将100万存入银行卡中，购买60万大额存单，那么40万是在银行卡活期主账户中，可以随时对外交易，即为可用余额；而60万是在银行卡子账户中，由于是不可用余额，所以无法随时对外支付。

在日常生活中银行卡被盗刷案例中，常见的有两种，一种是银行卡被复制盗刷，一种是被非法绑定微信支付宝等第三方支付工具，实施盗刷行为。但是，无论骗子有多高明，最多只能盗刷主账户活期余额，无法盗刷子账户余额，为什么？子账户余额因为是当前不可用余额，要对外支付必须先通过柜台或自助渠道（网银手机银行等）将其转为活期存款，才能使用，然而这些操作都是不法分子无法做到的。子账户余额实际上比活期存款多了一道防火墙，间接提高了安全等级。因此，在大额存单到期之前，担心大额存单被盗刷有点多余。

由此可见，大额存单的盗刷盗取防范重点在到期之后。因为大额存单到期之后，本金和利息自动回到活期主账户中，无需本人再次操作。但此时大额存单已经不再是大额存单，而是活期存款，所以防范的重点也就转化为银行卡活期存款的防范。主要有以下几个方面:

一，将零用钱账户与理财账户隔离，做到理财银行卡专用。由于网购和移动支付的频繁，也就增大了接触到非法渠道的机会，让不法分子有可乘之机。通过物理隔离，也就大大减小了风险。

二，管理好手机。特别是对于开通了手机银行的客户，由于绑定了银行卡，也就存在风险。因此，手机不要轻易外借，如有遗失即使挂失手机卡和银行卡，同时妥善保管好各种密码，不要点击非法链接和浏览非法网站等。

三，管理好银行卡和密码。发现银行卡遗失，第一时间应该立刻客服挂失止付，冻结账户，防止被盗取。设置密码不能过于简单，以防被破译，使用密码时注意遮挡，防止他人偷窥。

四，尽量开通短信服务，在第一时间掌握资金变动，为存款安全增加一道保险。

五，如果遭遇盗刷或盗取，第一挂失冻结账户，第二报警并取得立案回执，第三就近作一次交易或查询留痕，第四及时提起民事诉讼，主张权利。固定以上证据后，即使打官司，胜诉的可能性也非常大，最大限度受到赔偿。

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