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对于理财，销售机构会将产品分为五个风险等级，R1-R5，对应的分别为谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。而常见到的是低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险标识。而在认购理财时，特别是第一次购买理财，代销机构会对投资者做一次风险评估测试。那么，为什么要做风险评估测试呢？

根本原因就在于更好的了解客户的风险承担以及风险偏好，更合理的进行理财。投资者往往对于理财产品并不了解，平时因为工作原因了解理财产品的机会也是相对很好，当接触理财的时候，客户经理也好，自己也好，要能够清楚的了解适合的风险程度。

如果一位投资者期望的是稳定的理财收益，而进行了高风险标识的理财投资，这就存在不合理。如果整体资金的占比相对低，那么还能够理解。但要是全部的资金进行认购高风险投资呢？那么与投资者的初衷就有着很大的违背。最后要是亏了本金，投资者是损失，而客户经理的名誉也会受到相对应的损失。所以，通过风险评估测试能够基本了解到客户的风险承受能力以及偏好，更好的满足客户的需求、需要以及期望。

五个风险等级的理财产品对应的是不同程度的风险级别，其中风险低的为低风险、中低风险等级理财产品，以货币固收类收益为主；中等风险具有一定的本金风险，但风险可控；中高风险等级的理财产品风险偏大，存在本金受损的可能，当然，收益率也可能会是很大；高风险等级理财产品，风险大，但收益性也强。风险评估测试，更好的找到适合投资者的投资偏好。

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