如果提前还房贷，把剩余的贷款还款年限改成5年以内，那利率会降吗？
作者： 昆明财税服务平台
按照银行贷款利率执行标准，把剩余贷款还款期限改为5年内，确实在基准利率上要少一些。2019年对于房贷的变化较大，比如由LPR市场贷款基础利率代替基准利率。
原来贷款利率的计算方式为：基准利率＋基准利率×银行贷款上下浮比例。而现在的贷款利率为货币基础利率＋银行增减幅利率。这有什么不同呢？
我国商业贷款五年期以上基准利率为4.9%，而一至五年期为4.75%。那么，如果题主将贷款还款期限更改为五年期以内，那么贷款利率的计算方式：4.75%＋4.75×银行贷款上下浮比例。从基准利率的角度讲，确实有着下降。
而在2019年10月份以后购买房产以后的贷款，执行的则是：LPR货币基础利率＋银行增减幅利率。现在银行增减幅利率多为1%。LPR市场公布的有两个利率，一个是一年期利率，另外一个为五年期利率。如果想改变为五年期以内的还款期限，执行的还是与五年期利率一致，没有什么改变。如果改变为一年期以内，利率却是有着下降。
当然，不管你是银行的利率计算方式，有一个情况需要了解。银行贷款的合同是双方的，并不是说单方要改约就能改变的，这是需要与银行协商改约的。改约，需要支付一定的费用。
其实，将剩余贷款年限改期，是没有必要的。虽然利率有下降，但市场有通胀，并且货币在自己手中具有一定抵御风险的能力，有效分散资产的风险。最重要的是，贷款利率并没有下降很多。银行基准贷款利率一至五年期为4.75%、一年期以内为4.35%，没有很大的降幅。
如果降幅超过2%，提前还款还是不错的，但降幅没有超过1%，也就没有必要。
题主可以通过理财的方式对冲房贷利率，比如你将剩余还款的资金进行中低风险等级理财，年化收益率为4%。如果你贷款利率为4.9%，那么实际你付出的贷款利率为0.9%，也就对冲了一部分，要比提前至五年还款的方式给予自身资金的流动相要强上许多。
