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按月付息的大额存单其实与一次性还本付息的大额存单，同一银行下的实际年化收益率是差不多的。这就需要看理财者的自身条件了，如果日常资金有流动性需求，那么投资按月付息的大额存单会更为合适一些。如果资金充足，可以选择利率稍高一些一次性还本付息的大额存单。

同一家银行，按月付息对比一次性还本付息的年化利率确实要低上一些，但按月付息实际可以进行复利计算，而一次性还本付息的大额存单并不能进行复利，所以按月付息的大额存单实际上要比公布的年化利率稍高一些。就算按月付息的实际年化利率要高一些，也不会高于一次性还本付息大额存单的年化利率高，一般同家银行的按月付息方式的大额存单与一次性付息方式的大额存单的利率差在0.2%-0.5%之间。

当然了，要说综合性价比，我认为还是按月付息的大额存单性价比会更高一些。因为每个月能获得相对应的利息收入，就算不进行利息复利理财，对于整体资金的灵活便利性也是有着很大的提高，如果遇到资金需求，也能先应对。而一次性还本付息方式的理财，如果遇到资金流动性需求，只能是转让，有些损失利息。

对于理财而言，30万元、20万元本金最合适的产品，其中就包括大额存单，不仅仅流动性强，还便于管理。而一次性还本付息与按月付息大额存单，显然按月付息的方式更加合理。但是，理财最重要的还是合理性，在资金充裕的情况下，不管是按月付息还是一次性还本付息，都是合理的。而在资金不充裕的情况下，做多产品、多渠道的搭配式理财更为合理，因为不仅仅能提高资金的流动性，还能提升理财资金的投资成功率。