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因为，全国不同的城市发展不均衡，社保普及程度和阶段也不一致，所以对于自由职业者社保险种的要求也就各有不同。例如，北京市要求自由职业者社保必须强制缴纳三险，而山东省则可以自由选择或者自由搭配。

但是，到底哪个险种性价比最高？哪个组合退休后享受的福利待遇最好？如果您也存在类似的疑惑，不妨跟超老师一起来探讨学习，攻克这个难题！

单个险种性价比排序:

①从短期支出和收入费用比来看，失业保险性价比最高。

自由职业者可以缴纳的社保险种及缴费比例，每个地区规定不同，我们以北京地区为例:

个人委托存档的灵活就业人员，按照缴费基数 20%的比例缴纳职工基本养老保险、1.2%的比例缴纳失业保险，4.9%的比例缴纳基本医疗保险。

也就是说，以月平均工资的40%作为缴费基数的，失业保险费40.64元，年度累计缴费487.68元。

但是，北京市失业期间，城镇户口累计失业保险缴费满1年不满5年的，每满1年，可领取3个月失业保险金；累计失业缴费超过5年的，按每满1年增发1个月计算，最长不超过24个月。农业户口累计失业保险缴费每满1年，发给1个月生活补助，最长不超过12个月。

小结：城镇户口交纳失业保险的前4年，一年失业保险交纳487.68元，但是领到的失业补助却是4608元，【领取的约是交纳费用的9.5倍】。从第5年开始，每交纳1年失业保险还能领到1536元，【约是交纳费用的3.1倍】；

农业户口每交纳1年失业保险也是487.68元，每年领到的失业补助是1372元，【领取的约是交纳费用的2.81倍】。

②从风险系数对比来看，基本医疗保险性价比最高。

人吃五谷杂粮，难免会生病，而且不管是男性还是女性，年龄超过35岁，就开始进入疾病发生的阶段。如果未缴纳医疗保险，则全部的费用都要自己承担；但是选择缴纳医疗保险则报销的费用不仅会节约很大一部分，而且，个人缴费的4.9%会有一部分返还（

35岁以下（不含35岁）=个人账户（2%） 单位账户（0.8%）=缴费基数*2.8%；35岁（含）-44岁（含）=个人账户（2%） 单位账户（1%）=缴费基数*3%；45岁（含）以上=个人账户（2%） 单位账户（2%）=缴费基数*4%。）。

③从长远养老保障来看，基本养老保险性价比最高。

不管是失业保险的支出和收入比差距多大，也不管医疗保险缴纳时报销多少医疗费用，大多数人年轻时之所以缴纳社保费用，一般都是为了退休后享受一个基本的生活保障。所以，缴纳养老保险更像是一种投资，而且比任何稳定的理财和存款收益都要高的投资（2017年6月，人社部公布了2016年城镇职工基本养老保险个人账户记账利率为8.31%，同年人民银行一年期存款的基准利率是1.5%）。

案例分析：

如果是工人身份（法定退休年龄是50周岁，计发月数为195个月）刘阿姨从35周岁开始缴纳养老保险，15年社平工资缴费的社保，则刘阿姨首月领取的养老金为:

基础养老金为:(8467+8467×1)÷2×15×1%=1270.05元；

个人账户等额的储存额为:8467×8%×12×15=121924.8元。

个人账户养老金为:121924.8÷195=625.26元

刘阿姨首月养老金为:1270.05+625.26=1895.31元。

刘阿姨的回本周期为:121324.8÷1895.31≈65月，也就是说35岁开始交社保的刘阿姨的回本周期为【5年5个月】。

组合险种性价比排序:

1.基本养老保险+基本医疗保险为最佳；

因为社保中的失业保险是小概率事件，而且谁也不愿意故意失业领着这么低的失业补助生活，因为在北京市，一年领取四五千，估计连一个月的房租都不够。但是，养老保险和医疗保险不同，只要缴纳一个月就可以累计一个月，到达法定退休年龄，养老保险累计超过15年，就可以办理退休，领取养老金，而且养老金领取无时间限制，也就是说就算活到万寿无疆，养老金依然可以领到地老天荒。

医疗保险也是这样，不仅缴纳期间可以实时结算报销所产生的医保范围内的费用，而且，到达法定退休年龄，男性医疗保险总年限累计超过25年、女性累计超过20年，就算退休后也可以一直享受终生医疗报销的福利，直到终老。

2.基本养老保险+新农合医保次之。

新农合医保虽然比自由职业者社保的报销比例稍低，但是相对于没有缴纳医疗报销无报销来讲，新农合医保算是疾病的一个保护神，而且预防大病来袭，而击垮参保人（缺点是只有农业户口才可以享受）。而且新农合缴费非常低，一年才两三百块钱，是不是既保障了健康，而且几乎不增加经济负担，是不是很划算？

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