养老保险是按年限算，还是按缴纳钱数算？
作者： 昆明财税服务平台
退休后计算养老金不仅要按年限计算基础养老金，还要按缴纳钱数计算个人账户养老金。所以，养老金跟这两个因素都相关。
但是，养老金到底该如何计算？如果您也存在类似的疑惑，不妨跟超老师一起来探讨学习，解决困惑。
1.养老保险分类:
①城镇职工养老保险：缴纳群体主要是企业在职职工，缴纳金额由企业和个人共同承担(以北京市为例，2019年养老保险企业负担16%，个人承担8%，其中个人部分进入个人账户储存额，按照历年的养老金利率计算本息。)，具有强制性；
②城镇灵活就业养老保险：缴纳群体是各类自由职业者、个体户和失业人员等，自由参保；
③城乡居民养老保险：对应没有工作，或想自行购买的居民，也是自由参保，不强制。
2.养老保险的使命。
养老保险作为社保五险的组成部分之一，是政府养老的重要体现。养老保险缴费由企业和个人共同负担。退休后养老金由社保基金库支付，超过个人账户储存额，由政府财政补贴，主要解决人口老龄化趋势下解决“老无所依，老无所养”的问题。
1.领取养老金的条件有哪些？
①达到法定退休年龄(城镇职工正常退休年龄女工人50周岁，女干部55周岁，男性60周岁；自由职业者社保女性55周岁，男性60周岁；城乡居民社保都是60周岁。)；
②养老保险累计超过15年(这里说的不是连续缴纳15年，而是全国养老保险，包含视同缴费年限，累计年限够15年即可)；
注:两个条件同时满足的参保人，才可以办理退休，按月领取养老金，直到生命的尽头。
2.养老金计算分类:
①城镇职工和自由职业者社保养老金计算公式:
案例1:张女士，1968年4月生，1992年10月在北京市参加工作，到2019年8月(北京市上一年度职工月平均工资为8467元)，51周岁时办理退休(个人账户储存额计发月数190个月)，社保实际缴费年月21.08年，视同缴费年限5.75年，历年缴费指数Z实指数为1.2932，个人账户储存额为125797.92元。
则，张女士退休当月养老金为:
基础养老金=(8467+8467×1.2932)÷2×1%×21.67=2103.68元；
个人账户养老金=125797.92÷190=662.09元；
过渡性养老金=8467×1.2932×5.75×1%=629.57元；
合计得出，按照社平工资的1.2932倍，实际缴费21.08年，视同缴费5.75年，51岁在北京市退休当月养老金为3395.34元。
②城乡居民社保养老金计算公式:
案例2:赵先生，按照3000元/年在北京市缴纳城乡居民养老保险，财政补贴约和100元/年，累计缴纳15年，个人账户储存额约为5.5万元。
赵先生退休当月养老金为:
基础养老金=710元；
个人账户养老金=55000÷139=396元；
合计得出，按照3000/年缴纳城乡居民养老保险15年的乙先生，退休首月养老金约为【1106元】。
通过分析，想必大家对于养老金的分类、使命和计算公式，都大致清楚了。养老保险是国家为应对人口老龄化，大力实施的保障「老有所依、老有所养」的惠民政策，如果你不参与，是不是相当于“天上掉馅饼，你却不以为然呢？”
最后，希望大家提前筹划，依法缴纳社保，因为领取养老金还有「15年养老保险年限」的门槛，而且养老金「多缴多得长缴多得」，要想更加从容的享受养老生活，年轻时就得好好布局你的参保计划喽！
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