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〔职说社保〕观点: 正常缴纳社保，社保卡个人账户每月会进入两笔费用，一笔可以随时支取，自由支配；另一笔只有2种特殊情况才可以全部提出，否则就得等到退休后按月发放。

1.何为医保返费？

所谓医保返费，就是正常缴纳职工基本医疗保险的员工，会在正常参保的隔月的月初收到由医保局返还到个人医保存折的费用。

对于这笔医疗返费，参保人可以有两种方式支配:①绑定指定银行的银行卡，提现出来自由消费；②携带医保存折，去定点药店买药使用。

2.医保返费每月返多少？

以北京市为例，医保返费根据参保人的年龄大小来确定医保返费的比例，从开始缴纳社保到45周岁之间的医保返费比例的区间是2.8%～4%，大于45岁到70岁的参保人按照97元/月，70岁以上的退休人员按照107元/月固定额度返还到医保存折。

也就是说，按照6000元缴费职工社保4年的40岁中年人，医保返费每月6000×3%=180元，【连续缴纳社保4年相当于医保存折就有180×12×4=8640元】。

1.养老保险个人账户如何累计？

《社会保险法》第十二条规定， 职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户，按照历年养老保险利率计算利息。

以北京市为例，按照6000元基数缴纳职工社保4年，则个人养老保险账户储存额本金每月增加6000×8%=480元，4年累计增加480×12×4=23040元。

2.养老保险个人账户储存额何时领取？

个人账户储存额并不可以随时支取，有且只有符合以下2种特殊情况才可以领取个人账户储存额费用:①参保人未达到法定退休年龄离世，可以由家人继承个人账户储存额全部费用；②参保人本人自愿申请放弃社保缴费记录，也可以退还个人账户储存额。

注:参保人一旦申请个人账户储存额退费，缴费年限归零且不可恢复。

3.养老保险个人账户储存额还有什么用？

根据职工社保养老金计算公式可知，退休当月养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。

• 基础养老金月标准以退休地上一年度职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。
• 个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以国家规定的计发月数(常见的计发月数有50周岁为195个月，55周岁为170个月，60周岁为139个月)。

也就是说，参保人法定退休年龄时正常办理退休手续，个人账户储存额就会折算成个人账户养老金发放。

个人账户储存额越多，退休越晚，领到的个人账户养老金越多。而且即使个人账户储存额的金额全部领取完，只要参保人身体健康，万寿无疆，养老金并无时间限制，依然可以领养老金到地老天荒。

社保卡个人账户有两笔钱累计，一个是隔月返还的医保返费，另外一个是养老保险个人缴费进入个人账户储存额的钱。

正常缴纳社保，还可以正常累计两个险种的年限，养老保险累计够15年，法定退休年龄就可以申请退休，领到终生受益的养老金；医保缴费超过当地规定的最低“门槛”就可以终生看病都可以享受医疗报销。

所以，缴纳社保养老，不仅可以缓解“养儿防老”的负担，有时还可以解决“养儿防老”不确定性。

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