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〔职说社保〕观点: 即使工龄30年，也不是想什么时候退休，就什么时候退休的。参加职工社保，退休时领到养老金，必须满足两个前提条件:养老保险累计满15年和法定退休年龄，缺一不可。

有且只有这4类人可以提前退休，符合条件的临退休人员，强烈建议尽快办理退休，领取养老金；不符合提前退休的话，就只能老老实实继续上班，等到法定退休年龄，多缴社保，退休时还可以多领养老金。

第1类:工作性质属于特殊工种并累计够一定年限；

①从事高空和特别繁重体力劳动工作累计满十年；

②从事井下和高温工作累计满九年；

③从事其他有害身体健康工作累计满八年；

符合以上3种情况的职工的法定退休年龄为男年满 55 周岁， 女工人年满 45 周岁，女干部年满50周岁。

第2类:经鉴定完全丧失劳动能力；

因病或非因工致残的职工，依照劳动鉴定程序经市、区、县劳动鉴定委员会鉴定，达到完全丧失劳动能力，且养老保险累计缴费满15年，男性50岁、女性45岁可以提前退休。

3.国企单位达到一定年龄的内退人员；

国企单位职工距退休年龄不到5年的，经本人申请，企业领导批准，可以退出工作岗位。不过，职工休养期间，企业要发给生活费。

已经实行退休费用统筹的地方，企业和内退职工应当按照有关规定正常缴纳基本养老保险费，待职工达到国家规定的退休年龄时，正常办理退休手续。

简单来说，内退就是在编不在岗，常见于国企或者大型公司。

4.工龄满一定年限的机关事业单位人员；

公务员符合下列条件之一的，本人自愿提出申请，经任免机关批准，可以提前退休：①工作年限满三十年的； ②距国家规定的退休年龄不足五年，且工作年限满二十年的； ③符合国家规定的可以提前退休的其他情形的。

根据职工社保养老金计算公式可知:

“中人”退休当月养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金；

• 基础养老金月标准以退休地上一年度职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。
• 个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以国家规定的计发月数(常见的计发月数有50周岁为195个月，55周岁为170个月，60周岁为139个月)。
• 过渡性养老金月标准以指数化缴费工资工资×视同工龄年限×过渡性养老金系数；

由此可知，想要准确计算出“中人”退休当月养老金领多少，需要确定【退休地上一年度职工月均工资、历年缴费基数、实际缴费年限、视同缴费年限、个人账户储存额、过渡性养老金系数和法定退休年龄】这7大关键因素。

例如，王大爷法定退休年龄为60周岁；工龄合计30年，其中实际缴费年限为20年，视同缴费年限为10年；为方便计算，我们假设其缴费基数历年都按照社平工资的100%缴纳；退休上一年度职工月均工资为6000元；退休当地过渡性养老金系数为1.2；个人账户储存额为10万元。

则王大爷退休当月养老金为:

基础养老金:6000×(1+1)÷2×20%=1200元；

个人账户养老金:100000÷139=720元；

过渡性养老金:6000×1×1.2%=720元；

合计得出，工龄30年的王大爷退休当月养老金合计为1200+720+720=2640元。

1.提前退休的好处是(也是继续工作的弊端):

①早退休养老金每年会上调；比起继续工作，早退休提前正常领取养老金，且享受历年养老金上调，就月养老金多少而言，晚退休当月养老金不一定比早退休5年的多。

②早退休，更早回本养老保险缴费；退休越早，养老保险缴费越少，通过养老金回本缴费的周期就越短，就更容易多赚多领养老金，享受社保福利。

③早退休，领取养老金时间更长；能否赚养老金的关键在于寿命的长短，而寿命不随人的主观能动性决定。越早退休，压力越小，身体越健康，寿命越长，也就更赚养老金。

2.继续工作的好处(也是早退休的弊端):

①正常工作，正常发工资；相对于早退休，晚退休继续工作，虽然需要缴纳社保个人承担部分，但是相对于正常发工资，还是可以多领钱的。

②缴费年限增加，退休当月养老金增高；根据职工社保养老金计算公式来看，遵循多缴多得长缴多得的原则，比起早退休当月养老金，多缴纳5年，晚退休退休当月养老金一定会高一些。

③公积金正常缴纳，多领养老钱；公积金退休时可以一次性提取，作为养老钱使用，多缴纳5年的单位和个人部分，都归个人账户，比早退休要多领一部分钱。

凡事没有绝对的利和弊，只有选择最适合自己的，才是最划算的。

就像提前退休和继续工作而言，如果身体状况不太好，当然是提前退休早领养老金，并养好身体保障健康，才能多领养老金；

如果身体倍棒，继续工作，不仅可以多领工资，还可以退休多领养老金和公积金存款，也是一笔非常划算的拿时间换钱的“交易”。

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