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看到这个问答，我猜测，大概是现在使用“保险”这个词的东西太多了，把好多人搞糊涂了吧。因工作原因，我从事的工作对保险多有涉及，了解一些这方面的情况。我来回答这个问题。

社会保险，是与商业保险相对立的一个概念。社会保险由政府设立，商业保险由商业保险公司设立。两者是完全不同的。

简单地说：社会保险，是由政府强制或半强制设立的，在个人或家庭缴费参加的基础上，政府再给予相应的资金补贴的保险，其目的是保持经济可持续发展和，追求社会和谐、稳定这个最大目标。我国社会保险方面的基本法律是《中华人民共和国社会保险法》。

按照《社会保险法》的规定，我国已经实施的社会保险的具体险种有五种：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，加上住房公积金，即通常所说的“五险一金”。前段时间，国务院宣布合并医疗保险和生育保险。从此，生育保险进入了历史的记忆中。现在执行的是“四险一金”。所谓的企业五险，其实只剩下四险。同时，也只有各种类型的企业完整地执行原来的五险，现在的四险；也只有企业才实施失业保险和工伤保险，党政、事业单位不实施。

在社会保险方面，养老保险和医疗保险是最为关键的两个险种，养老保险用于保障基本生活，医疗保险用于保障看病吃药，与全社会每一个人的日常生活息息相关，极为重要。

具体地说，《社会保险法》规定的养老保险分为三种：职工基本养老保险、城镇居民基本养老保险、农村居民基本养老保险。此前，国务院决定合并后两种保险，整合为统一的城乡居民基本养老保险。

划分这两种养老保险的基本依据就是：是否有稳定的工作岗位和稳定的工资收入。同时具备这两个条件的，参加职工基本养老保险；不具备这两个条件的其余所有城市、农村居民参加城乡居民基本养老保险。

职工基本养老保险包括下列人员类别：所有党政机关正式工作人员，所有事业单位正式工作人员，各种类型企业的职工和个别灵活就业人员。城乡居民基本养老保险包括下列人员类别：城市无工作的居民、老年人和未成年人，在农村务农的农民。在一定的条件下，这两种养老保险可以相互转换。

这里要注意的是：参加哪一种养老保险，只与工作岗位和收入有关，与是否城市户口无任何关系。通俗地讲，即：如果农民外出打工，在一个企业工作，完全可以参加职工基本养老保险；城市户口，但无工作岗位和稳定收入，也只能参加城乡居民基本养老保险。这说明：户籍制度改革之后，就业与户籍不再挂钩，附着在城市户口上的一切隐性福利被全部剥离。

那么，职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险的共同点是什么呢？可以说：都是社会保险；都是政府设立的；对参保人群都给予一定的资金补贴；都由同一个专门机构——各级人社部门下属的社会保险局——负责管理、运营、资金发放。统一遵循的原则是：多缴多得，少缴少得，不缴不得。

那么两者的区别是什么呢？说实话，二者之间的区别是非常非常大的。大致来说，有：1）强制程度不同。职工基本养老保险是强制参加的，对个人来说非参加不可；对用人单位来说，不给职工交保险是违法行为，要受到经济处罚的；城乡居民基本养老保险则是自愿参加，不是强制参加的；2）缴费参保的方式不同。前者按个人工资的固定比例逐月由用人单位直接扣除，连同用人单位配套的部分资金一同交到社保专门帐户；后者由本人或家庭直接缴纳；3）缴费金额差别极大。前者每月按基本工资的8％交养老保险+职业（或企业）年金4％。假如总工资5000元的话，只养老一项每月600元，一年总计7200元；后者只选定一个档次，每年交一次，如选最低档100元，每年只交100元；4）缴费时间长短不一样。前者从参加工作之后一直缴费参保，直到退休才停止。当然，在养老保险制度实施之前参加工作的，还有一个视同缴费的问题；而后者只要缴够15年即可。5）享受的养老待遇差别巨大。前者缴费数额大，退休之后领取的养老金标准高；后者自然就低。这是不言而喻的事。

这两项养老保险，还有很多不同点，以上列举的只是主要区别。

在这里需要特别指出的是：城乡居民基本养老保险是原来的城镇居民基本养老保险和农村居民基本养老保险两个险种整合而设立的。在农村居民基本养老保险中，有一个目前标准为88元/人.月的项目，是国家直接给每个农民免费提供的，叫基础养老金。没有乡村养老保险这一说法。

另外，在具体参保形式的选择上，职工的保险是规定的所有险种必须一项不少地全部缴费，全项目参保，不允许选择性参保。而城乡居民的医疗保险和养老保险可以分开，不参加一项、参加一项、参加两项都可以。

至于题主问为什么？只能说：是制度设计上的考虑，最根本的原因还是有无固定的工作岗位和稳定的工资收入，没有稳定的收入，拿什么去缴费参保呢？

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