农民交了新农合还有必要买(医)保险吗，两个有什么冲突？
作者： 昆明财税服务平台
因在民政部门工作，我来回答一下这个问题。
首先，城乡居民医保的基本保障内容。目前，农村居民应该参保的基本医疗保险，现在的名称叫城乡居民基本医疗保险，规范的简称为城乡居民医保。它是2016年1月，国务院决定把原来的城镇居民基本医疗保险和新型农村合作医疗（即新农合）进行了统一整合的产物。参保对象主要包括两部分：1、城镇无业居民；2、农村居民。要说明的是：这两类对象中因参加工作和以灵活就业方式参加了城镇职工基本医疗保险的人，不宜再参加城乡居民医保。即使重复参保了，也不能享受双重报销待遇。
城乡居民医保的参保人，一旦生病，可以门诊取药，也可以住院治疗。可以报销的项目有：1、门诊统筹报销；2、慢性病（或特殊疾病）门诊报销；3、城乡居民医保本身的报销；4、大病保险的报销。这里应该说明的是：参加了城乡居民医保，也就是同时参加了大病保险，参保费用由当地医疗保障局从参保金中按固定比例统一代缴，一般不需要个人另外缴费参保。这是城乡居民医保的一般报销范围。
其次，强调一下，城乡居民医保属于社会保险的范畴。即由政府设立，政府负责运营、管理、监督，并由国家财政给予每一个参保人固定金额补助的基本医疗保险。尤其应该着重强调的是：社会保险项目，其规范名称中均有“基本”二字，其意思是：政府补贴资金，让所有人参保的医疗保险，只能保障“基本”需要，保障水平不可能太高。否则，参保人的个人缴费会很高，参保对象无力承受；政府也无力补助太多资金。对此，一定要有一个清醒的认识。也就是说：一旦遇上真正的重大疾病，或花钱特别多的疾病，经过城乡居民医保报销之后，自付金额依然会非常大。对于此类情况，只参加了城乡居民医保，确实是不能彻底解决高额医疗费用的。
最后，为了有效防止高额医疗费用导致的因病致贫，在商业保险公司出资投保商业性的医疗保险项目，是一个很好的解决办法。毫无疑问：要购买商业医疗保险，前提是个人或家庭经济上有能力承担，否则，只能是空谈。这类保险，是商业保险公司经营的保险产品，个人或家庭可以与商业保险公司签定保险合同，缴费投保即可。要注意的是：保险公司经营的医疗类保险产品很多，要多方咨询，慎重选择一份适用范围比较宽、与城乡居民医保可以比较好地无缝对接的保险即可。这样做，就可以充分发挥社会医疗保险和商业医疗保险的作用，实现更高水平的医疗保障。
至于说参保社会医疗保险和投保商业医疗保险是否有冲突的问题，可以肯定地说：政策上不存在任何冲突。可以这么说：政府鼓励家庭条件允许的农村居民，即参加城乡居民医保，保障基本医疗需求；又投保商业医疗保险，进一步提高医疗保障水平。即在个人、政府、保险企业三方面的共同努力下，促进农村居民健康保障水平的不断提高。
所以我的结论是：农民十分有必要购买商业医疗保险，与城乡居民医保没有任何冲突。
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