如果“恒大”倒闭，那分期买房的人，是不是直接对接银行？
作者： 昆明财税服务平台
不管恒大是不是破产，也不管是不是买了恒大的期房，比如买了其他开发商建造的房子，结果还没造完对方就倒闭了，均不是所谓地找银行对接。你不仅拿不到房子银行贷款还得继续归还。
你和房地产开发商之间只存在买卖关系，银行贷款和你的首付在性质上是一模一样的，都是属于购房款，只是来源渠道不同。一个是你自己的钱，另外一个是你向别人(银行)借的钱。
你和开发商之间的关系均围绕交易标的物也就是房子发生，你给钱、他叫货，你给的钱不够数你违约，他交的房子出问题(比如烂尾了没造完)他违约。开发商倒闭了没办法交给你造好的房子完全是你和开发商之间的问题，和银行无关。
和银行之间的主要关系是借贷关系，银行一下子给你一大笔钱让你买房(烂尾楼)。只要给了你钱银行的义务就履行完毕了，接下去就是享受权利了。你每个月按照借款合同(和房产买卖合同是两个不同的合同，没有半毛钱关系)约定还月供，这是你的义务，只要不停止还月供了就是你违约。
有的朋友问，银行贷款好像是开发商帮着办理的。没错，但这并不重要。开发商只是介绍了一家愿意给你贷款的银行而已。这就好比有个人给你介绍了对象，结婚后你和对象到底处的好不好，是不是离婚了和介绍人没有关系。
至于抵押合同是因为你一下问银行借了那么大一笔钱，还要分几十年还。银行担心过几年你失业了还不出，于是你就把房子(包括还在建造)拿出来告诉银行，别怕，我还有房子在，跑得了和尚跑不了庙，房子抵押给你。
如果你每月正常还款，那么抵押合同没有任何意义。如果你断供了，银行可以选择卖掉你的抵押物换钱。同时，不够的部分你还得还。假设由于房地产开发商倒了，你的烂尾楼卖都卖不出去，那么你欠银行的钱不会因为你没拿到房子而少一分钱。
是不是很残酷，可现实和法律就是这样，且任何国家的法律都是这样的思路。
开发商破产你的债权就固定下来了，很可惜，交房作为一般债权清偿顺序劣后于大部分债权。意思是即使把开发商的财产都卖了还钱你也几乎拿不会多少钱，损失只能自己承担。因为破产制度本来就是用来保护破产企业的。
破产后买卖合同解除，你不买房贷款可以不还了(开发商把部分购房款还给银行)，但你的首付拿不回来多少了。
只有一个办法，就是让你对开发商的债权顺序提前，可以最先获得支付首付导致的清偿。具体怎么做请看我之前写的图文，篇幅较长，在这个问答中无法全部复制过来。
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