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百万现金流是什么意思？每年收入7100万？还是总共准备存上100万积蓄？

对于普通人来讲，参加社会保险就足够养老了。按照我们的养老金计算公式，养老金待遇是两部分构成的：

一部分是跟社会平均工资挂钩的基础养老金，确保了养老金的保值增值能力。另一部分是个人积蓄形成的个人账户养老金，但是由于其个人账户记账利率由国家统一公布，贬值也不是特别厉害。

用社保养老金养老能达到什么水平呢？如果说个人账户记账利率跟社会平均工资增长率一样（当然一般略低一点），结果是这样的：

假设我们每月到手的待遇，相当于缴费基数的85%。像企业职工需要扣社保、公积金个人负担部分，灵活就业人员是自己承担社会保险费。

缴费40年的话，60%基数缴费养老金替代率高达95%，100%基数缴费养老金替代率也高达80%。按照联合国认定的，能够确保退休后生活水平的要求，养老金替代率达到70%~80%就足够了。毕竟无需准备上班的消耗了，以及个人年纪大了以后消费倾向会自然下降。

按照现在的养老金水平，100%基数缴费40年的话，养老金一般能够达到4000~5000元。

这样的收入水平，对于年薪百万元的人来说，确实低了太多太多。但是如果我们即使按照300%基数缴费，养老金待遇也是有上限的。缴费40年300%基数，养老金也就1.2~1.5万元左右。

如果缴费年限短，养老金水平也会成比例下降，40岁开始缴纳养老保险，即使300%基数缴费，到60岁养老金能领五六千元就不错了。

如果说除了社保养老金以外，还想每年有百万的现金流，一般来说应当得商业养老保险，至少需要累计缴纳保费三四千万元。如果30岁特别有钱，直接一次性趸缴保费1,000万元，在60岁时一年也能领取100万的基本保险金。

有钱人，可以试一下。至于30年后100万元购买力是多少，就不好说了。