为什么银行理财产品刚发售就没了?
作者: 昆明财税服务平台
是不是所有的银行里的产品刚发售就没了呢?我觉得要看具体产品,从实际情况来看,并非所有银行理财产品发售出来马上就没了。
首先目前银行理财产品确实受到很多人的欢迎。
虽然目前理财产品打破刚兑,不能保本保息,从2022年1月开始,各大银行已经没有保本保息的理财产品,但这并不影响大家购买理财产品的积极性。
虽然最近两年时间各大银行都在积极压缩保本保息的存量理财产品,但新增的理财产品也比较快 。
截止2021年6月底,理财产品存续规模达25.80万亿元,同比增长5.37%。
而银行理财产品之所以受到大家的欢迎,这里面有一个很重要的原因是当前存款利率比较低,而对应的理财产品收益率相对比较高。
从2021年开始,各大银行存款利率有了明显的下降,特别是2021年6月份之后之后,随着利率自律机制加大对各大银行存款利率的限制,很多银行的利率都有了明显的下降。
比如以前一些大银行三年期定期存款利率可以达到3.85%,但目前已经下降了3.25%左右。
再比如以前有一些小银行,类似农商行信用社5年期存款利率可以给到5%以上,但目前大多数小银行存款利率都下降到4%左右。
在总体存款利率下降的背景下,大家去银行存款获得的利息明显少了很多,这是很不划算的一个事情。
所以在存款利率下降的情况下,很多人都开始将钱从银行取出来,转而去购买银行的理财产品,毕竟相比存款而言理财产品收益率是比较高的,目前银行理财产品整体收益率基本上都能够达到4%以上,一些中高风险理财产品甚至可以获得8%以上的利率。
比如截止2021年上半年,银行理财产品存续规模达25.80万亿元,上半年累计为投资者创造收益4137.51亿元,综合算下来,理财产品整体年化收益率达到3.6%。
但是在这4137.51亿元当中,其实有很多都是期限比较短的理财产品,比如一个月或者6月以内的,如果单纯考虑收益率,其实大多数银行理财产品收益都可以达到4%以上。
正因为银行理财产品整体收益率比存款高出不少,所以目前仍然受到很多人的欢迎 。
当然,即便银行理财产品受到欢迎,也并不是说一出售马上就卖完。
从实际情况来看,真正一出售马上卖光的理财产品很少,这样的理财产品基本上都在银行内部消化掉了。
类似这种一出售马上售完的理财产品,他们肯定有很大的优势,一方面是安全性高,另一方面是收益率比较高。
但是这种非常优质的理财产品,银行基本上在内部就优先推荐给那些VIP客户了,外部的普通客户想要购买根本没有机会。
所以从实际情况来看,银行对外售卖的理财产品基本上不可能一出售马上售完了,大多都是有一个周期,这种周期大概一个星期到几个月不等。
比如前段时间我国正式试点养老理财产品,这种理财产品安全性高,而且收益率比较可观,在5年封闭期内,预期年化收益可以达到5%~8%之间,因此非常受到大家欢迎。
但即便这种相对优质的产品,也并不是说一发行马上就卖光,比如招银理财在深圳售卖养老型理财产品,也大概需要10天左右才认购完的。
所以从实际情况来看,并非银行理财产品一经出售马上售完,真正出现这种情况的很少。
其实真正一推出马上卖光的主要是针对国债。
在当前银行存款利率较低的情况下,国债就非常受到一些低风险用户的欢迎,毕竟国债保本保息非常安全,而目前三年期储蓄国债利率是3.4%,5年期储蓄国债利率是3.57%,这个利率相对要比一些大银行存款利率高出一些。
最关键的是,目前所有银行存款产品,包括大额存单都不能挂档提前支取,所有存款提前支取都按活期利率计算。
相比于存款而言,目前国债仍然支持提前支取,提前支取挂档计息,只需要扣除一定期限的利息就可以,这明显要比存款划算很多。
正因为国债的这种优势,所以每一期国债推出来都非常受到大家的欢迎,很多人都排队去银行购买,一经推出马上卖光,因为每一期国债的发行规模都是有限的,真正能够买到的人很少。