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我就在基层银行上班，我可以明确的告诉大家：这种“每年存三万，连续存五年”的活动，它不是存款，它是银行做的“开门红”，是卖保险产品的。

你购买的时候一定要小心了，这种银行保险，里面的陷阱很多。一不小心，没有收益都是小事情。很有可能，你的本金还会有损失。

说白了，银行“开门红”，就是卖保险。

每年快到年底的时候，几乎所有的商业银行，都会和保险公司合作，大力的销售保险期交或者趸交产品。

银行保险不是不能买，但是陷阱很多，一定要把条款看仔细了。

像这种，每年存（准确应该说交）三万，连续存五年。第六年后，每年可以领五千块钱。

这种就是典型的保险期交产品，保额递增终身寿险。

下面就用我专业知识，来给大家上干货，什么是保额递增终身寿险？

1 . 交满五年是最低的底限

这种产品，第一个条件就是，必须要交满五年。

交费满期是第一个必须的条件，如果你要是问，万一中途有事，没钱交怎么办？

那你就千万别买。

因为没有交费期满，提前退保是本金有损失的。

如果每年交3万，第一年提前退保，那损失至少1.2万。

第二年提前退保，损失至少1万。

第三年提前退保，损失也在1万左右。

第四年提前退保，损失在6000左右。

像现在市面上，所有的保额递增终身寿险，都是一样的。最低的底限，就是必须要交费期满。

2 . 五年以后，每年可以领5000块钱是怎么回事？

严格意义上，用“领”是属于违规的词语，是银保监会不允许的。

如果是每年交3万，五年就是交15万。满五年以后，从第六年开始，你每年可以把保额减少5000块钱。

这5000块钱，可以看做是你的收益。而你的本金，就可以一直保证在15万不变。

这就相当于什么？

前面每年存3万块钱，连续存5年，存了15万，是一分钱利息都没有的。

从第六年开始，你的15万本金，每年有5000块钱利息。换算成年化收益，才3.3％。

前面五年没利息，后面每年可以拿到3.3％的收益。

经过我这么简单的说明，一计算，大家觉得这个产品怎么样？

估计十个人有九个人会觉得，这个产品就是一个坑，简直是大坑，无底洞的深坑。

3 . 这份保险产品的综合收益

所有的保险产品，都是长期规划。如果短时间里，几乎都是没有收益的。就算有，还不如存定期的收益高。

我以前给别人计算过，不妨告诉大家，这种每年交一次，连续交五年的保险期交产品：

满五年，本金可以保本。

满十年的时间，收益在2.5％左右。

满二十五年的时间，本金可以翻倍，收益在4.0％左右。

你购买这种产品，十年之内都不用去考虑收益的。你想要拿到较高的收益，至少也要放二十年以上的时间。

每年到年底的时候，几乎所有的银行，都在做这种类似的活动。

银行里面的柜员，只要开口就必然是开门红保险产品。

因为有业绩要求，要完成任务，不然会扣绩效奖金的。

保险产品，它本身是死物，不会骗人。但是人会骗人啊，卖保险的人会骗人啊！

不排除有部分银行工作人员，为了完成业绩，为了拿保险的提成，而昧着良心，误导销售。

长险短卖，故意不说提前退保有损失。

夸大收益，故意把收益夸大。

如果你真的很想买这种产品，那你一定要把条款看清楚了。

如果有有疑问，发现有不对劲的地方，一定要在十五天的犹豫期内退保。

如果过了很久，才发现自己买保险上当受骗。那也不用慌，直接投诉到银保监会就可以了。

越是到快过年的时候，各种牛鬼蛇神都出来。不管在哪里存钱，都要多留一个心眼。

千万不要贪小便宜，不要为了多拿一点礼品，而去购买自己不懂的产品。

天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。