银行定期存款利率4.12%，为何去存款的人很少，这是为什么？
作者： 昆明财税服务平台
我就在基层银行上班，我可以明确的告诉大家：任何一家银行的定期存款，现在都不可能达到4.12％的利息。
现在国有银行定期一年，利息只有2.1％。定期两年，利息只有2.6％。定期三年，利息只有3.25％。
即使是一些小银行，利息上浮比较高，也是不可能超过4.0％的。
所以当你在银行存款，遇见这样的“好事情”时，首先应该考虑，这里面是否有坑等着你跳。
4.12％的利率，到底是怎样的一种存款？1 . 理财
理财的收益可以达到4.12％，但是理财的收益，都是预期收益。
什么意思？
你购买的任何一款理财，它标注的收益，都是往年的历史收益。只能代表过去，不能代表未来。
理财满期以后的收益，往往和预期收益差别很大。
小概率会高出预期收益，大概率都是低于预期收益的。
预期收益4.12％的理财，属于银行稳健型理财范畴。但是再稳健的理财，本质上也是非保本浮动收益的。
而且资管新规里，明确的说了，理财已经打破刚性兑付。即使出现本金亏损，银行也不需要付任何的责任。
所以，没有理财经验的人，即使年化收益4.12％很诱人，也不能轻易的去购买。
2 . 开门红
什么叫“开门红”？
就是每年年底的时候，各大商业银行和保险公司合作，大力的向客户推荐销售保险产品。
说白了，就是银行卖保险。
分为两种：期交产品和趸交产品。
期交产品，就是哪种一年存一次，连续存几年，多少年后才能取的那种。
趸交产品，就是一次性交，几年后可以取的那种。
像这种4.12％利率的产品，很有可能就是保险趸交产品。
趸交产品能不能买？
可以买，但是你必须放满期，不能提前退保。否则收益可能还赶不上定期，甚至本金都会有损失。
像现在各大银行，常卖的五年期趸交产品。
满五年，收益就在4.12％左右。
如果四年提前退保，收益只有3.5％左右。
如果三年提前退保，收益只有3.0％左右。
如果两年提前退保，收益只有1.5％左右。
一般在一年零三个月以内，本金都是有损失的。
如果你刚存没多久，突然急需用钱取出来，那本金就会有很大的损失。
所以，保险产品可以买，但是有个前提，就是不能提前退保。否则，没有利息都是小事，本金还有可能会损失一部分。
越是到年底的时候，去银行存钱就越要注意。你本来是想存定期的，一不小心就可能买了保险。每年到年底的时候，几乎所有的商业银行都在抢综收（银行一年的收入，叫综收）。
各种理财产品，保险产品，都发行的特别多。
尤其是银行“开门红”活动，这个不是哪一家银行的特色，是几乎所有银行都在做的。
只要你去柜台存钱，必然会像你推荐开门红产品。而且回馈的礼品也很多，对很多中老年人，特别有吸引力。
保险产品不代表不好，保险产品也不会主动去骗人。但是人会骗人啊，卖保险的人就可能会误导你。
本来趸交产品，五年才能退保，他可能就会给你说，随便哪一年都可以取。
期交产品，五年才是交费期满，可能就会误导你，告诉你五年就满期了。
长险短卖，夸大收益，都是很常见的事情。
所以，一定要记住，天上不会掉馅饼的。如果真的掉了，砸在了你的头上，那一定是陷阱。
