退休养老金每月不足3500元的老人，以前都是干什么工作的？
作者： 昆明财税服务平台
“养老金每月不足3500元的老人，以前都是干什么工作的？”实实在在的谈谈这个问题！
按照社会养老保险制度的基本逻辑，养老金的高低遵循“多缴多得、长缴多得、晚退多得”的基本准则。
“多缴”指的是缴费基数高，缴费基数上下限分别是本地区全口径工资的60%-300%，那么本地区社平工资高的肯定占优势，我们四线小城市社平工资四五千肯定比一线北京上海没法比，所以退休地很重要，这是其一；二是缴费基数60%普遍适用于私企和各类个人企业、公司，按照最低基数缴有利于控制财务成本、用人成本，而国企、央企、外企基本按照实发工资的100%缴纳，且非私营单位的社平工资普遍高于私营单位，所以即便私营企业、个人企业也按照实发工资100%缴纳，缴费基数也不会超过非私营单位，在缴费基数上私营至少落后非私营40%，这是其二；第三，对于企事业单位而言，除了缴费基数较高外，还有职业年金的加持，很大程度上又拉开与企业的差距。
综上来说，单从“多缴”的角度，机关事业单位高于非私营企业，高于私营企业，同等条件下，退休后的养老金高低排序也是如此。
“长缴”指的“工龄”，即在职期间缴纳养老保险的累计年限。很大程度上“长缴”还是“短缴”取决于工作的稳定性，辞职或者失业后很少人会通过以灵活就业人员的身份继续参保，毕竟费用全部由自己承担，压力较大。那么“长缴”的人一定是工作稳定的群体，工作稳定的排序是机关单位、事业编制、国企、外企、私企。从这个角度而言，私企从业者又是处在最不利的境地，私企本身稳定性差、待遇差，辞职率、失业率肯定高于机关事业单位、非私营单位，而号称“金饭碗”带有编制的机关事业单位则可以干一辈子。所以工龄决定“长缴”与否，私营企业不占优势，同等条件下退休后养老金自然也就不占优势。
“晚退”指的是退休年龄，其实就包含了“多缴”和“长缴”。虽然无论就业于何种类型的企业，退休年龄是一致的，都是男性60周岁、女职工50周岁，但“晚退”与否的另一方面还是上文说的工作稳定性，很多人没干到退休年龄就被迫失业了或者被迫辞职了，其中的因素很多，包括企业倒闭、经营困难、身体条件无法适应高强度的工作等等，而哪些企业容易出现这些问题呢？还是私企。哪些岗位容易出现这些问题呢？一线体力劳动者！毕竟年龄大了还在一线工作的话，身体条件已经很难允许了。受限于年龄，再重新找一份工作已经很难了。而反观机关事业单位、技术工种，他们多是脑力工作者，对身体条件的要求比较低。以上两方面的原因都是造成私营单位职工“早退”的原因，那么同等条件下私营单位职工、一线体力劳动者的养老金自然也就低很多。
综上三个方面，在“多缴”、“长缴”、“晚退”上最不占优势的即私营单位从事一线体力劳动的从业人员，而最占优势的自然是机关事业单位从事脑力劳动的从业人员，处在这中间的从低到高分别是私营单位脑力工作者、非私营单位及外企从业者。同等条件下养老金的高低也是这么排序的：私企、外企及国企、机关事业单位。
当然，比上不足比下有余，养老金的高低不能纵向对比，即便在职时从事的职业相同、工作强度相同，在何地退休业决定着养老金高低。换个安慰自己的想法，一线城市养老金普遍偏高，但是他们的生活成本也高，衣食住行比三四线城市高的不是一点半点。因此，养老金高低是一方面，生活成本高低是另一方面，结余才是最重要的。
最后要说的是3500的养老金不算低了，至少基本吃喝是能保障的，出现个头痛脑热还能享受到医疗保险待遇，个人支出只占很少的一部分。如果心里实在不平衡，那么建议再与城乡居民对比下，拿基础养老金最高的上海而言，即便在上海退休的城乡居民基础养老金不过1200元，再算上养老金个人账户，总养老金可能平均还达不到2000元。所以对比没意义，过好退休生活最重要，关键是开心、健康！
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