人寿保险一年交五万交十年，二十年后可以取出100万，这靠谱吗？
作者： 昆明财税服务平台
一年交五万，交十年。不出意外的话，你这保险应该属于年金险。当然也有可能是增额终身寿，但是以目前业务员的水准，卖增额终身寿的不多。
我们就拿年金险来说，年金险有两种情况，一种是不开通万能账户，一种是开通万能账户。
如果不开通万能账户，按照银保监会的规定，年金险必须在保费交完后的第六年起才能返还所交保费，因此你交十年，第十五年才能领到所有保费，也就是500000，然后每年再领取保额的20%，一般年金险的保额为单次所交保费的10%，比如你单次交五万，你保额就是5000左右，也就是说你每年可以领1000块钱，一直领到身故。
这样算下来根本不可能在二十年领到100万，所以我们再按照有万能账户来算。
有万能账户的情况下，保险公司会在交费的第六年开始把你所交总保费的20%返还到账户中开始复利增值。这里注意，交的5万跟返的5万理论上说不是同一笔钱，因此这也是为什么保单贷款要收利率了。
扯远了，返回到万能账户中，想赚钱是从第六年开始，也就是说你想要二十年拿到100万，必须保证在十六年间每年必须赚到3万左右（100万中有50万是本金，50万是利息，因此应该按照利息来算）。那么你的利率就应该是30000/500000*100%＝6%（为了方便计算利率，均按照十六年为50万本金，但实际上第六年到第十年本金并非为50万，因此实际上利率应该比计算利率要高一些）。也就是说，你如果想在第二十年拿到100万，你这二十年间万能账户的利率必须要达到6%以上。
但是实际上年金险万能账户的利率并没有那么高，就连一直对外宣称国企的国寿，也只敢说自己利率为5%。因此大家可以考虑一下，6%的年利率基本上属于不可能的情况。
当然有人可能会说，万能账户属于复利增值，复利的速度是非常快的，但是复利增值是一是需要时间，二是需要基数大，总额50万对于年金险来说并不多（业务员喜欢用年交10万来演示），十六年时间也不长（业务员喜欢用50年来演示）。因此所谓的复利带来的利息并不多，再加上我前面五年也是按照50万本金计算的，因此可以相互抵消。
所以有人跟你说每年交5万，交十年，二十年后可以拿100万的说法，是扯淡的。
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