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你好！谢谢邀请！这个问题帮你分解如下：

1、每期归还1960元，一共36期，那么你全部的还款金额为：1960*36=70560元。

2、你36期（即3年）总共利息为：70560-40000=30560元。

3、平均每年的利息为：30560元/3=10187元（即利息848.89元/月）

4、假设你本笔贷款的年利率为X：40000元*X=10187元 ，则X=25.46%.

名义上的贷款利率就是这个了，法院判决看的也是名义上的贷款利率，因此按这个简单的算法，你这笔还不属于高利贷的范畴。

5、但是实际上述计算的答案并不准确（或者说并不精准），因为你这个贷款并不是到期一次性归还本金的，上述答案是针对到期归还本金的算法；你这个太享贷实际上每期都在归还一定的本金的，你每月还的1960元，其中还本金应是1111.11元（40000元/36个月）、利息848.89元。

故你的本金每个月都是一直在减少的，太平洋借给你的4万元，除了最后一期实打实的使用满了3年，其余的均未使用满三年，比如第一期归还的111.11元本金，只使用了一个月，但是大平洋保险每期都还是一直按照4万元的本金在给你计息；

综上所述，你这笔贷款精确算法的实际的利率为：1960+1960/（1+X）+1960/（1+X）^2+...+1960/（1+X）^35=40000，其中^代表的次方的意思，通过EXCEL计算，可以直接导出X=0.415，因此如果按照本金递减法计算，你这4万元实际的年利率高达41.5%。属于高利贷的范畴了。

总结：太平洋保险的太享贷比大部分银行的信用贷还黑。