银联、央行和各大银行是怎么样的关系?
作者: 昆明财税服务平台
你好!这三个,严格上来讲是各自独立,互不统属的。不过,现实中三者按照实际权力大小的关系排行,应该是:央行、银联、各大银行。不管银联还是各大银行的设立都必须要央行批准,所以说央行是大哥大。
一、央行1、在我国,央行即中国人民银行,这家银行是不办理具体业务的,甚至可以说它其实并不算银行,属于政府部门,是管理各个商业银行的。中国人民银行是我们国务院27个部门之一,央行的行长属于正部级的领导干部(跟省委书记一个级别的)。
2、说到央行大家最熟悉应该是他的印钞工作,你在每张人民币上都可以看到印有中国人民银行,其余的银行,比如工农中建这些是没权利印钞。但是印钞并不是央行的主业,央行更重要的是制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。
3、举个例子:(1)比如信贷资金过多的流入房地产市场,加大了房地产市场风险,那么央行就出具政策,要求各银行加大审核力度,控制投放房地产市场的总规模,降低风险;(2)再比如市场投资过热,通胀厉害,央行就调高存款利率,那么大家就会把钱存入银行,减少投资,抑制经济过热。
二、银联1、中国银联是经国务院同意,然后由中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织。银联的作用是什么呢?简而言之就是互通,一张银行卡,如果上面没有银联的标志,那么你就没办法跨行使用。
2、举例:张三有一张建设银行的卡,有一天李四找张三借款2万元,李四是农行的卡;那么张三就去建行柜台要汇款2万元给李四;但是建行和农行的系统是各自独立的,并没有互通,根本没法汇过去,怎么办?银联的作用就来,张三先把钱实际先从建行汇入到银联,然后银联在划拨给农行李四的卡,这笔交易就完成了。
3、说到这里,很多人会问,为什么不把建行及农行的系统直接互通?瞎搞一个银联多费事,不不不,这也有原因的。一是全国有多少家银行(几千家),每家银行都要独立去与其他银行建立互通,工作量太大;二是与太多的系统互通,增加风险概率。一个牛逼的黑客可以通过风控体系较弱的村镇银行,直接连通到全国各大行,所以风险太大。
4、因此设立银联的必要性就来了:通过设立银联,全国各个银行只要接入银联,就可以与其他银行实现划拨转账,工作量大大减少,而且互通接口只有一家银联,风险降低;而风控只要着重做好银联的系统就好,无需每家银行都强化,降低成本。
三、各大银行这个呢?就是我们日常生活中最常接触到的银行里,我们存取款,转账就是在各个银行办理的。这个在我们眼中的霸主,在三者之中是绝对的弱势群体,常常受欺负。
截至目前,我国银行业金融机构包括 3 家政策性银行、5 家大型商业银行、12 家股份制商业银行、133 家城市商业银行、5 家民营银行、859 家农村商业银行、71 家农村合作银行、1373家农村信用社、1 家邮政储蓄银行、1 家中德住房储蓄银行、1311 家村镇银行、48 家农村资金互助社等等。机构数量众多,图标是没法一一找了,就截个主要的银行图了。
好了,通过以上分析,你应该对自己的问题有所了解了吧!有其他任何疑问欢迎留言提问,有空我将一一回复。