昆明公司注册-注册昆明公司-昆明工商注册-注册公司流程及费用-昆明财税服务平台

依据：最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第二十六条规定:借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

从上可见，自2015年9月1日起最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》施行后，高利贷的标准不再以是否超过年利率24%为标准，而以是否超过36%为标准，也就是说年利率不超过36%的都不属于高利贷。

因此要看你是不是高利贷，主要是看你名义利率有没有超过36%，记住是名义利率，法院判决时并不会去看你的实际利率。

1、你每期归还790多元，暂取795元，一共24期，总还款金额为：795*24=19080元。

2、24期总共的利息为：19080-12000=7080元。

3、24期等于2年，那么平均每年的利息为：7080元/2=3540元

4、假设年利率为A：12000元*A=3540元 ，则A=29.5%.

你这笔贷款名义上的贷款利率为29.5%，并未超过36%，按照法院判依据，你这笔并不属于高利贷的范畴。

上述答案主要是针对到期归还本金的利率，所以也叫名义利率；但你这笔实际上每月都在归还一定的本金的，因此上述利率，对你来说并不是真的利率，因为你本金并有使用这么久，你每月还的795元，其中还本金应是500元（12000元/24个月）、利息295元。

本金每个月都是一直在减少的，捷信借给你的12000元，除了最后一期你使用满了2年，其余的均未使用满2年，比如第一期归还的500元本金，只使用了一个月，但是捷信每期的利息还是一直按照12000元的本金在给你计息。所以说你实际的利率远远不止名义上的利率，我们姑且在假设你实际的利率为M。

那么，你的实际的利率为：795+795/（1+M）+795/（1+M）^2+...+795/（1+M）^23=12000，其中^代表的次方的意思，计算得出M≈0.48，因此如果按照本金递减法计算，你这12000元实际的年利率高达48%。属于高利贷的范畴了。

但是这个没有，法院的判决依据参考的是你贷款合同上面约定的利率，故而即使真实为高利贷，你仍然需要支付该笔利息。

总之，无论如何，请尽量远离高利贷，这是一个吃人不吐骨头的行业！