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如果是闲置资金，也就说明你的资金短期用不到，既然用不到，那就不要存余额宝及余利宝，因为这两个主要适合零钱理财。什么是零钱理财呢？零钱理财指的是你短期内频繁使用的小额资金理财。对于大额的闲置资金，比余额宝余利宝好的产品多的是。

不要小看银行的定期存款，余额宝余利宝目前收益率只有3.7%，且处于不断下降的趋势，但银行的定期存款，如果是大额存单，3年期及以上的基本都在4.2%以上；如果是中小银行的三年期及五年期的定期，在4%、5%以上的也不少。所以闲置资金房定期存款是个不错的选择，且资金安全有保障；如下图的蓝海银行及微众银行的存款利率。

定期存款毕竟需要三五年，期限较长，流动性比较差，为此我们可以选择期限较短的银行理财产品；理财产品的风险等级分为很多种类，你可以选择R2级别及其以下的产品，这类产品的风险度，与货币基金相差不会很大。而且目前这个层级的产品一年期的收益率基本都在5%以上，收益率较高，期限较短，实在是居家理财的好产品。

保本型结构性存款是指在普通存款的基础上嵌套衍生金融产品，它的资金分为两部分，一部分是投资于定期保本，另一部分投资于金融衍生品获取高收益；保本型结构性存款自今年央行下发要取消理财产品的刚兑后开始兴起，目前主要银行基本都有推出保本型结构性存款，预期收益率比理财产品略高，下面是部分银行发行的收益率情况。

除了上述风险较低的产品，你还可以适当配置部分资金于中等风险的产品，比如基金，如果对基金属于小白，那么选择定期定投，这是一个不错的产品，但是要获取收益，一般都需要长期持有。总之，鸡蛋不放在一个框子里，闲置的资金最好也分为几部分分开投资，这样可以尽量降低自己的投资风险。