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即使是中农工建交这些全国统一的银行，在全国各地的利率都不一样，各不用说农村信用社这些各自独立的金融机构了。

从经济和法律角度讲，每个县（市）的信用社（农合行或农商行），都是一家独立的银行，因为他们的出资人往往不一样（如下2张图，分别是南安农商行的股东以及上海农商行的股东），当然一般都有地方的国资股份，所以每个地方的农信社，虽然都叫农信社（农合行或农商行），但是他们是互不统属的。

为什么很多人会认为农信社是同一家银行呢？除了名字和标志一样外，还有一大原因是因为只要持农信社的卡，基本省内的农信社都可以存取款，这是由于农信社都是共用一个运营系统的原因，不过虽然可以存取，但很多会收取手续费（属于跨行业务了）。

为什么会共用一套运营系统呢？为了方便对全省农信社的统一管理，一般各省都会让省内的县联社共同入股，组建了省联社（所以省联社其实还是县联社的“儿子”）；委派人员，对省内的信用社统一进行管理，但是这个管理与国有大行这类全国垂直管理不一样，它并没有直接指派各县联社管理人员的权利，也没有直接对各县联社业务直接进行插手的权利，更多的是比如统一开发系统（节约了单家的运营成本）这类权利。

既然各家信用社是各自独立的，而我国又放开了对银行存款利率上浮比例的限制，且各银行所面对的形势不一样，因此各家农信社（农合行或农商行）就会根据自身的实际情况来制定相应的存款利率，故而全国的农信社利率是不一样的。