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在民营银行的现金类管理产品：“智能型存款”还未出来之前，我还是会推荐余额宝，但是在智能型存款出来后，我会建议选择银行定期。

自2018年余额宝扩容以来，其收益率一直不断走低，最近规模过万亿的天弘余额宝货币7日年化收益率更是直接跌破了2.5%，较高峰期的6.8%，整整下降了4.3个百分点。不过这个利率相对于传统的银行而言，仍然具有明显的优势，以四大行及12家全国性股份制商业银行为例，目前一年期的定期存款，利率没有一家超过2%的，且未到期支取以活期利率计息（因为你题目中只有两万元，还未到大额存单的起点，无靠档计息的功能），相比余额宝的2.4%收益率，且每日计息，随时存取而言，传统定期一点优势都没有。故而在传统的国有银行的定期与余额宝之间，我更加推荐余额宝。

如果说2018年理财市场上什么产品最火博，无疑就是这两年成立的民营银行推出的智能型存款了，这是一款具有高安全性（性质为存款）、高收益性（利率都在4%以上）、高流动性（随时可以提前支取）的产品，它的出现犹如当年余额宝出现一样，号称横空出世也不为过，刚出来时必须抢购，现在随着发行的银行增多，抢购之风有所缓解。

这类产品，无论是安全性、收益性还是流动性均优于目前的余额宝，所以这两者才是你的最优选择，单以收益率对比，最高的振兴存，一年期的利率已经达到天弘余额宝的一倍以上了，每年的收益两者可以相差一倍。

综上所述，有两万元，选择民营银行的智能型存款最优。