余额宝的利息一再下降，是否应该改存银行？
作者： 昆明财税服务平台
每个时期，总有一种产品兴起，一种产品的没落，犹如存款兴盛于90年代，理财兴盛于20世纪初，余额宝崛起于2013年，但是随着规模的变大、市场上同类型的产品增多，其又不可避免的走到了转折路口，这时候总有新的产品出现来替代老去的一代产品。既然目前余额宝的利息一降再降，而市场上又有新兴的产品出现，那么为何不转存呢？下面说说几款最近新兴起的投资产品，低风险，安全有保障，且收益率远高于余额宝。
T+0理财产品什么事T+0呢？T+0指的就是随时赎回，所以这个产品是一个开放式理财产品，我们可以简单的给它理解为活期的理财产品，以往大家对于理财一贯的印象就是定期（比如支付宝的财富专栏就直接把理财产品称之为定期），理财最大的问题在于变现不易（未到期不能赎回），但是新型的T+0理财无疑很好的解决了这个问题，虽然收益率较定期理财略低一点，目前在4%左右，但仍然远高于货币基金的收益率。这个产品目前主流大银行基本都有。
PS：下图是8月份的图，未再更新，目前的T+0理财产品的收益率在4.2%左右，比图中的收益率略低一点。
这个是民营银行这个新生事物出来后所推出的产品，用于打开市场，扩大自身影响力，目前的智能型存款主要有三类：
1、 活期智能存款：这类存款任何时期均可以提前支取，支取利率为固定的利率。比如众邦银行的“众邦宝”，任意时刻支取，利率4.3%；此外三湘银行的当日系列也是。
2、 定期智能存款：这类存款，持有到期的利率会比较高，提前支取，则利率有所下降，比如振兴银行的振兴存，持有满一年，利率5.1%，提前支取利率3.8%。此外蓝海银行的“蓝宝宝”、富民银行的“富民宝”也是.
3、累计型智能存款：这类存款的利率，按照存期累计，不同存期利率不一致，比如亿联银行的五年期储蓄产品。1天-7天的利率1.12%，7天-1年，利率1.89%，1年-2年，利率2.1%，2年-3年利率2.94%，3年整利率3.85%，大于3年利率5.45%。
应该说无论是T+0理财还是智能型存款，目前的优势均高于余额宝这类货币基金，如果说不满足余额宝的收益率，这两者是非常适合投资的选择，无论是安全性还是收益率在目前市场上均具有极其优越的竞争力。
