昆明公司注册-注册昆明公司-昆明工商注册-注册公司流程及费用-昆明财税服务平台

从性质上来说，无论是大额存单还是普通的定期存款，两者都属于存款，均受《存款保险条例》保障，无任何的区别。两者最大的区别在于，起存金额，大额存单的起存金额最低为20万元，普通定期存款的起存金额为50元，也正是这个区别导致了两者在功能和权益上产生了区分。

目前我国商业银行的大额存单与普通定期在权益上有三个显著性的区别，分别为：靠档计息、可转让、高利率；

1、靠档计息：靠档计息正是随着大额存单才逐渐兴起，被人们所熟知的，以往我们存定期如果要提前支取只能以活期计息，但是有靠档计息后，它就可以实现以最近的档期计息了，减少损失。

比如：你在银行办理一笔定期100万元，期限3年，利率4.2%，在最后一个月的时候因为突发事件需要使用，如果按照以往只能以活期计息，但是有靠档计息后，你可以按照2年的定期及9个月的活期计息，减少了2年的利息损失。

2、可转让：这是大额存单推出的主要背景之一，以往我们的定期存单是无法交易，一人如果要转给另外一个人，只能取现，再转存，这种形势下，定期存款缺乏流动性，而大额存单的购买者是随时可以将存单在市场上出售变现，大大增加了流动性，而且这样客户还能够以实际上的短期存款取得大额定期存单按长期存款利率计算的利息收入。

比如：你在银行办理了一张大额存单100万元，期限3年，利率4.2%，在最后一个月的时候因为突发事件需要使用，即使有靠档计息功能，不免仍然会有所损失，我们以三种方式来计算，看看各自的利息差异：

（1）普通定期：100万元*0.35%/365*1064=10203元。

（2）靠档计息：100万元*3.3%*2+100万元（1+3.3%*2）*0.35%/365*334=69414元

假设2年期的大额存单利率为3.3%。

(3)可转让：100万元*4.2%/365*1064=122433元。

2年又11月的时候，该存单的利息已经122433元，此时如果你以111万元的价格出售，市面上肯定有人抢购，因为拿到该存单后，只要再持有一个月就可以赚12433元。对于你来说用可转让虽然损失了1万元的利息，但对比靠档计息又多赚了4万元的利息，所以可转让才是最让高净值人士喜欢的原因。

3、高利率：这个没的说，任何一家有发行大额存单的银行，大额存单的利率肯定是同档期利率最高的，这是由于金额所决定的。

目前我国的大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。对比普通定期存款，其多出了1个月、9个月及18个月三个期限，方便了客户根据自己的资金安排来选择。

对于普通存款，银行是无需对外披露及向人行报备资料；但是大额存单的管理有点类似于理财产品及结构性存款，其每次发行及募集均必须向监管机构报备同时对外披露相关信息情况（这也是我们在购买大额存单时，总是看到第几期，第几期的原因）。

大额存单，严格来说，其主要面向仍然是高净值人士，毕竟20万元起存点（此外还有30万元、50万元及100万元的起存点），远远高于理财产品的起存点（原来5万元，目前部分降低为1万元），理财产品本来可以参与的人就不多，更何况大额存单。所以对于广大的群众而言，仍然难以参与到这个投资盛宴中。