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花呗是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品，从本质上来说，它与银行的信用卡是同一个性质的产品。蚂蚁花呗2015年4月正式上线，开始主要用于在天猫、淘宝上购物，虽然受到了广大消费者，但线下场景受到的限制较多，一开始推广并不够顺利，不过后续蚂蚁花呗开始打破了购物平台的限制，将服务扩展至更多的线上线下消费领域，自此花呗赢来了快速的发展，截止目前花呗的用户已经近2个亿，如果把它当成信用卡，可以说是最大的发卡机构都不为过。

一款产品好不好，其实从它的使用人的数量就足以说明问题了，如果花呗不好，就不会有这么多的用户了。目前花呗根据消费者的网购情况、支付习惯、信用风险等综合考虑，结合风控模型，给予用户500-50000不等的消费额度（5万元是花呗封顶额度），虽然说这个额度并不算高，但是它获得额度的难度远远低于银行的信用卡，且花呗具有信用卡所不具备的一个优势，就是“红包”，以今年的支付宝的赏金活动为例，我最高的一次获得红包18元，最低的也有0.45元。

当然并非说花呗没有劣势，最少花呗对比信用卡而言，最长的免息期仅有40天，比信用卡短了10天，但是我认为这个影响不大。其实平时支付使用花呗支付，资金留在余额宝赚取收益，到期再还款，这不仅可以提升我们的芝麻信用分，也能增加我们的支付宝积分，而这积分又可以兑换礼品（比如可以兑换优酷的会员视频等等）。

蚂蚁金服有两个呗：一个花呗，一个借呗；借呗属于小贷，目前是上央行个人征信报告的，对于你后续在银行融资有影响；而花呗并非小贷，它不上央行的个人征信报告（所以银行无法查询到你的花呗使用情况），但是它会上百行征信（不是一百家银行，百行征信是几个互联网金融机构合作设立，互通有无的，比如你要是用京东白条，京东金融可以查看得到你的花呗使用情况）。

花呗虽好，但是犹如信用卡，容易让自律性较差的人出现盲目消费，故而虽有花呗，我们还是要根据自身的能力适当消费，总体而言，我认为花呗是社会进步的一种体现。