我的个人账户被银行冻结，说是上报人行有可疑交易，银行有权冻结我的账户吗？
作者： 昆明财税服务平台
先说答案：银行有权冻结你的个人账户，但是银行不会随意冻结你的个人账户。
什么情况下银行会冻结客户的账户银行冻结客户的账户一般有两种情况：一是配合外部的公检法机关办案，这类冻结必须要公检法（双人），持协助查询（冻结）通知书、介绍信及个人工作证明等资料，到银行的会计部门（有的是运营部门）进行申请，再由柜面进行冻结操作，这个情况是直接冻结，不与客户沟通。
另外一种是银行自己的反洗钱预警系统提示报告，银行经人员复核判断后，判定你的账户明显存在洗钱、涉恐等情况，进行的冻结封停处理，不过这类情况银行正常都会与客户事先进行构沟通调查了解，客户无合理解释或者证明后才会冻结并上报人行。
如何解冻？第一种情况，你本人是无法申请解冻的，只能等公检法出具解除冻结通知书后，银行才会予以解冻，故而，对于第一种情况，你只能去找公检法机构；
第二种情况，则简单点，只要你最终能提供你交易流水相对应的购销合同、出入库单凭证等相关资料，证明自己不存在洗钱行为，所有交易均具备真实的贸易背景，无任何违规行为，那么银行会给你进行解冻结。
什么算是可疑交易？其实虽然银行有进行大额交易及可疑交易监测，但是一般而言，我们的日常存取款及转账并不会被认定为可疑交易。正常情况下，符合以下条件的，才会被认定为可疑交易。
1、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
3、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
4、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
5、与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。
6、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
7、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
其余的主要是涉及跨境交易及证券保险机构的情况，与我们大部分普通人无关，就不再一一列举，如果说你个人未参与任何违规的行为，那么银行是不可能无缘无故冻结你的个人账户的。
