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银行的理财产品

广义的理财产品包括定期理财产品、基金、保险、贵金属等等，不过一般情况下，我们所说的银行理财产品都是狭义的指定期的理财产品。

定期的理财产品分为两类：一类为自营，自主设计、发行、运营，对理财产品负责；另一类为代销，代销的机构只提供平台，不对产品的运营及安全负责任，比如我们在支付宝上购买的定期理财，均系支付宝代销的产品。

对于工行这类自主发行能力极强的银行，其理财产品基本均为自身发行的，会进行代销理财产品的银行，其自身一般都不具备发行能力，故而会进行代销。那如何辨别一款理财产品是银行自营还是代销的呢？

1、产品说明书

这个是最直观，最简洁的方式，任何银行的理财产品都会附带一份《产品说明书》，在产品说明书中会明确的交代该只理财产品的募集金额、募集期、投资方向、投资期限、赎回条件、预期收益率等信息，如下图，在工行官网上随便下载的一份理财产品说明书，其投资管理人体现为：中国工商银行，就是代表这款产品为工行自营的理财产品。

2、中国理财网

目前我国的银行业理财登记托管中心有设立了一个中国理财网，这个是属于官方网站，所有银行、证券及保险机构等等具备发行的理财产品的机构，如果有发行新的产品都必须到这登记备案。一旦你在这个网站上查不到所购买的产品，那么基本就可以认定为违规的产品。至于如何查询，很简单，登录中国理财网后，在该网站上输入你所购买的理财产品登记编码或产品名称，就可以查询到所购买的理财产品的详细信息，这其中会有发行机构的名称，你就可以判断是否为工行自营的理财产品。

除了上述渠道，你还可以通过银行的官方客服电话或者信息渠道等进行咨询确认产品是否为银行自营的，在银行购买理财产品前，一定要对产品的真实性及发行者进行核实确实，以防遇到“飞单”或“虚假理财”的情况，而这两者恰恰是理财产品亏损的集中地。