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分红险个人是不建议购买的，基本上而言就属于一个坑，即使是支付宝推出的，这个产品的整体收益也一般，甚至你还可能不回本。

以支付宝内的测算为例：我目前是29周岁，到60周岁还有31年，从今年开始每个月缴纳1000元，那么到60周岁时，每个月可以领取2186.35元，另外按照中档的预测到60周岁的这30年里我一共可以领到13.67万元的分红。

每个月投入1000元，一年投入12000元，31年共投入：12000*31=372000元，即使不考虑利息的因素，扣除分红的13.67万元，还有23.53万元的差额，按照每月2186元，需要领取235300/2186=108个月，即九年的时间回本，所以不考虑利息最少要活到69岁；如果没有分红（分红都是预估的，有可能不分红），那么你需要372000/2186=170个月，即需要14.2年回本，也就说要活到74岁以上，而这只是刚刚回本而已，要想赚钱还要看你能活到几岁。

其实就算让你活到90岁，多领20年也就是40几万元，你花了31年的投资+30年领取时间，共计61年，把投资372000元翻了一倍左右，赚到了吗？如果考虑到几十年的通胀，你这个投资其实亏到掉裤子。

如果在算上利息呢？每个月投资1000元，年利率取2%（折合月利率0.167%），那么31年（折合372期）后，本息共计：1000*(1+0.167%)[(1+0.167%)^372-1]/0.167%=51.6万元。所以考虑利息的话，扣除分红的13.67万元，还有37.93万元的差额，按照每月2186元，需要领取379300/2186=173个月，需要14.5年的时间回本，最少要活到75岁；如果没有分红，那么你需要516000/2186=236个月，即需要19.67年回本，也就说要活到80岁左右才回本。

虽然目前每个月投1000元，60周岁以后每个月可以领2186元，看上去翻了一倍似乎赚了很多，但保险就是利用这种视觉差来忽悠人的，因为很多人会忘了去考虑通胀的因素，须知目前的1000元，其实30年后的价值可能不止10000元了，现在看2186元/月似乎不低，但是30年后，可能2186元也就购买几斤猪肉几袋米而已，所以保险公司是不会亏的，保险的精算师工资那么高不是白给的，一切都是算计的好好的，要想从保险公司上赚钱，基本属于痴人说梦。