银行突然给10万元备付金，月息0.75%，但必须分期，值得借吗？
作者： 昆明财税服务平台
没有无缘无故的爱，也没有无缘无故的恨，因为突然给你10万元备付金，基本上就算打算在你身上撸一把了，那么要不要用呢？这个问题取决于两个方面的因素：一是你是否需要？二是这个利率是否合理？
截止2018年末，我国的银行业金融机构数量已经达到4000家以上，再加上互联网金融的崛起，现在的银行业面临的竞争极其激烈，因此很多银行开始给予优质的客户进行主动授信，所以有时候你没有申请，也会突然获得银行给予的一个授信额度，因此不要太过于惊讶，当然这个额度要不要用？关键还是要看自己有没有需要，如果没有需求，那么就不用管这个额度，但如果刚好有资金的需求，我们在来看看这个利率值不值得入手。
月息0.75%10万元，月息0.75%，则年利息为：10万元*0.75%*12=9000元，按照这个计算，年化利率仅为：9000元/100000 =9%。9%的利率是什么概念呢？我们知道借呗的年化利率为万分之1.5到万分之6，9%就相当于万分之2.5左右，所以明面上来看这个利率并不算高，毕竟一万元的借款一天仅需要2.5元左右。
不过这个9%的利率，针对的是到期还本付息的情况，因为只有到期归还本息，这样你才真正的使用满了这10万元备付金一年。但现实中是因为要求你分期还款，所以说这10万元你实际并没有使用满一年。10万元分12期，分期还款本金为8333.33元，也就是说第一期归还的8333.33元本金你只用了1个月，第二期归还的8333.33元本金你只用了两个月，依次类推，只有最后一期的归还的本金8333.33元，你才是真的借了一年。但是每一期你的本金都是按照10万元的本金在计算的，所以你实际的利率远远不止9%，那么实际利率是多少呢？
借款10万元，每期归还利息：10万元*0.75%=750元，归还本金8333.33元，故而每一期归还的金额共计：750+8333.33元=9083.33元。我们假设实际利率为X，则：
9083.33/（1+X）^11+9083.33/（1+X）^10+.......9083.33/（1+X）+9083.33=100000元，可得X≈16.2%，也就说实际这笔贷款的利率为16.2%。
总结16.2%的利率的不算低，但也不会太高，处于一个较合理的水平，还没有到日万分之五（相当于年化利率18.25%），如果你刚好短期内有资金需求，那么可以使用，但如果你目前并没有急迫的资金需求，那么还是不要使用了，毕竟这个利率也不算太低。
