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如果是时间周期的话，建议选择性价比最高的三年期银行定期存款，如果只是选择银行类型的稳健投资存款的话，我们可以优先选择当前的银行大额存单或者地方民营银行，包括村镇银行以及地方性商业银行推出的智能存款和特色储蓄。

首先来解释第一条，为什么优先选择三年期的银行定期储蓄，首先我们要明白并不是时间越长利率越高。我们能够看到很多的银行。三年期和五年期的银行定期储蓄，利率有时候甚至会倒挂，也就是说五年期的银行储蓄利率在一定程度上可能会小于三年期的。原因很简单，因为央行并没有针对5年期定期储蓄利率做出一个基准的利率规定，它只是参考了三年期的基准利率2.75%来上浮的，是由每个银行自主决定的。

所以三年期银行定期储蓄利率，即便是放在2020年10月份，这个时间节点上，利率浮动有所下滑，但是也能够保持出3.85%左右，少数银行依旧能够浮动在4%附近，这个利率对比于当前一部分中低风险的银行理财而言都是极具性价比优势的。

第2条就是选择银行类型的同款式，我们可以包含两种特殊的类型，一个就是20万元起步的银行大额存单，它的利率可以突破50%，定期储蓄利率的浮动上限达到55%，三年期最高利率可以接近4.27%，如果是另一种智能储蓄或者说所谓的特色储蓄的话，利率最高甚至能够达到5%左右。

目前的民营银行智能储蓄和特色储蓄，这两种业务已经开始逐渐退出市场，或者说是比较少有的，需要你们去当地的银行咨询，但是在利率方面一般而言是绝对高于银行定期储蓄和银行大额存单的，而如果时光倒流回2017年和2018年红利期时期，年化率最高甚至能够达到6%，同样属于零风险。