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先说结论。

货币贬值预期下，必然该选择贷款买房。

我理解很多人的想法，钱既然要贬值，与其贷款后拿着现金，不如全款买房，因为现金会贬值。

最好的选择是用大部分的钱，加上贷款，选择购买更市中心，更优质的房子，这才是上上策。

所以我建议你，既然有全款购买小房子的能力，不如适当贷一些款，选择购买一套相对更舒适的房子。

货币贬值，指的是钱的购买力下降，原本15块钱一斤的猪肉，现在要30块钱才能买到，2块钱一斤的大米，涨到了5块钱一斤。

货币贬值经常和通货膨胀联系在一起。

应对货币贬值的方式只有一种，把钱换成资产。

很多人会说可以消费，其实消费也是在买资产。

你买的一瓶水也是你的资产，只不过水可能会有保质期。

如果可以把水保存到明年，一瓶水的价格从2块涨到了3块，你的资产就保值升值了，如果你把水3块钱卖掉，就顺利的应对了通货膨胀，也解决了货币贬值的问题。

资产的种类各式各样，房子只是其中一种。

还有很多人会选择做投资去应对货币贬值，投资本身也是在购买资产，不管是买房，买黄金，买股票，甚至珠宝、字画等艺术品，其实本质逻辑是一样的。

当然，购买消费品、电子产品等不保值的商品，是没有办法应对货币贬值的。

其实，关于贷款应对货币贬值，这个问题其实不能单纯的来看。

只有当货币贬值率＞贷款利率的时候，贷款才是划算的。

很多人会问货币贬值率怎么了解，是居民物价指数，CPI嘛？

显然不是，CPI是物价，并不是资产价格，没法代表总体通胀水平和货币贬值水平，这才有了很多人觉得房子涨幅那么大，CPI不准确。

如果非要参考一个货币贬值率，其实挂钩M2是最准确的。

广义货币，M2，是全市场有多少钱的总和，每年M2的增量，代表又往市场投放了多少钱。

钱多了，如果生产力没有跟上，资产还是那么多，那自然就通货膨胀了。

其实，从M2的角度来看，改革开放至今，房贷利率从来没有超越过货币增长量，这才有了最近十年，贷款买房都是划算的一说。

当实际通胀率，即M2增长率＞贷款利率的时候，其实贷款购买资产原则上是抵御货币贬值的最佳方案之一。

最近的十余年，这么多资产大类里，我们看到了房产的涨幅相对较大，而且是稳步上涨，这和银行贷款也有很大关系。

开发商建房，需要贷款，购房者买房，依然需要贷款。

也就是说，楼市里大量的钱是银行的钱。

银行担心开发商和购房者不还钱，从某些方面给了楼市更宽松的货币环境。

房产之所以能保值的主要原因，其实是流动性和交易属性相对弱。

很多人好奇，房产的交易属性弱？资金流动性差？

确实如此，房产本质上对应的是居住需求，也就是说大量的人口决定了大量的房子是用来住的。

买卖需求是稳定的，交易比例占总楼市比例其实是相对低的。

并不像股票这类资产，成交量那么密集和活跃，即便是炒房团，房地产交易的频率也是一两年换一次手。

大量的自住用房，其实不在交易范围内，这导致房地产的总市值上升不需要大量资金推动，而可以解决存量货币的去向。

简单的说，100万的房子，涨到了300万，如果你不卖房，那么你的纸面财富多了200万，或者说资产多了200万。

房产以市值的形式，消耗了大量的货币存量，以免货币真正的进入流通领域，导致物价疯涨。

当CPI只有3%，M2却有8%的时候，我们需要思考，那5%的货币去哪儿了，那么多年多印的钱，流入了哪里？

哪一个资产市场，可以承接如此多的货币，只有楼市。

楼市的杠杆并不仅仅体现在贷款上，还体现在少量楼房交易，撬动整个楼市的市值上。

很多人说，未来的楼市不太会涨，泡沫滋生，可能会出事。

但如果货币依然会贬值，购买力依然会下降，那么楼市即便不涨，也很难下跌。

如果说股票上涨的逻辑是需要背后的上市公司进一步发展，那么楼市上涨的逻辑则是需要多印钱。

工资涨了，房子不涨，就是变相的贬值。

当然全国的房子那么多，供需却不是很平衡。

很多小地方是没有年轻人和劳动力人口的空城，买房需求弱，房子就自然会跌。

很多大城市，周边的人口还在不断涌入，光买房的刚需就很旺盛，房价自然还会涨。

货币的贬值，或者说钱的不断印刷，导致了资金总要找到去处，楼市是必然的资金流向之一。

只不过从全地区流入，变成了个别城市的流入，从普涨变成了个别地段的上涨。

所以，现在买不买房其实不是重点，想买房的应该知道买什么样的房子更合适。

当楼市出现分化，一定是房子中的优等生才会脱颖而出，尤其是居住用房。

学区、交通、地段、配套、医疗等资源，是决定一个地区房子价值的生命线。

有买房意愿的，尽量多考虑怎样买到更有竞争力的房子，而不是纠结该不该贷款。

贷款只是借用杠杆，让你买房的可选择面更大一些。

我们不是要去炒房，而是要让自己选择的房子更有竞争力，更保值。

贷款不贷款，除了贷款利率和货币贬值情况，还要考虑自身的还款能力。

如果自身有充足的还款能力，应该考虑贷款后能否买到更具有价值的房产。

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