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很多人会有一个误区，误认为有钱人就是负债高，可以肆意的借钱花，甚至挥霍。

其实，绝大多数有钱人，净资产都是正的，负债只是用资产借钱，从而增加了杠杆而已。

打个比方。

A先生的资产总值是10亿，他想投资一个项目约3个亿，利润率很高，并不想用自己的钱去投资，于是把价值5亿的房产抵押给了银行，贷款3个亿去投资。

这时候他的资产就是13个亿，其中3个亿是负债，净资产仍然是10亿。

这个答案其实非常简单，因为要加杠杆。

普通人如果有500万要买房，考虑的是花200万首付，贷款300万，自己留下300万做投资是不是更好？

资产总额是500+300=800万，其中负债300万。

而有钱人会选择500万首付，贷款750万，买一套1250万的房子。

资产总额1250万，其中负债750万。

如果房子涨一倍，普通人的资产总额是500×2＋300＝1300万，减去300万负债，净资产1000万，有钱人的资产总额是1250×2＝2500万，减去750万负债，净资产1750万。

在资产上涨的时候，有钱人的资产总额长的更快，原因是他们借用负债放大了资产，通过杠杆赚到了更多的钱。

很多人不同意这种说法，他们觉得如果资产跌价了，有钱人同样会亏的更多。

但有两个事实我们要认清。

1、有钱人的负债成本更低。

2、有钱人投资的把握更准。

为什么成本更低，因为有钱人借钱的额度更大，还有对应的抵押物，贷款利率，就可以和贷款机构、和银行去议价。

有钱人对于投资也更敏锐，他们能得到的信息比普通人要多，看得到的机会也就更多一些。

所以他们有理由去负债，也有能力去负债。

负债对于他们来说家常便饭，可以说不负债反而显得有些罕见了。

这个问题的答案，显然是有风险的。

最近几年，以贾跃亭为代表的负债企业家们，借钱创业，最终输的一败涂地。

原则上，创业的利润远比负债的成本要高很多。

尤其是当公司上市后，很多人都会选择质押股票去融资创业。

更有甚者想出了所谓的加杠杆，无限套利方式。

比如一家企业市值100亿，通过抵押股权融资50亿，把这50亿做业务创新。

50亿投下去，给估值100亿不过分吧，企业估值200亿，股价翻一倍，重新抵押融资，可以多融50亿。

再用这融到的50亿，再去做并购，估值又涨100亿，以此类推。

借钱，收购公司，合并利润，市值增长。

再借钱，再并购，合并利润，市值增长。

乐视当年这种模式，最终因为资金链断裂，走向了灭亡。

负债是有风险的，负债越高，有钱人的风险也越大。

对于有钱人来说，健康的负债率，一般在30-50%，中等风险在50-70%，70%以上的负债，风险就很大了。

第一，负债率不宜太高，尽量控制在30-50%。

负债率越高，风险系数越大。

一旦发生一些变故，诸如失业、意外、疾病，高额的负债会让你喘不过气来。

一旦债务逾期，陷入债务危机中，很难妥善处理。

第二，负债成本不宜太高，尽量控制在年化8%以内。

负债是有成本的，大部分负债的成本主要是贷款利息。

负债的时间越久，利滚利就越多。

我们衡量负债的成本，主要是和通货膨胀率比较，因为通胀率和货币贬值率是划等号的。

很多人问我，为什么是8%，公布的CPI不是只有3%左右。

因为真实通胀率需要和货币供应量挂钩，可以参考M2的增长率。

所以负债的成本尽量控制在8%以内。

总结下来，负债率低于50%，负债成本低于8%，我们可以理解为良性负债，是对于个人总体资产增值有帮助的。

所以大家可以参考这几个数值来规划自己的合理负债。

合理负债可以更好的抵御通货膨胀。

有人问，负债除了对抵御通胀有帮助，还有什么好处。

其实，良性负债可以给我们带来适度的压力，督促我们不断进步，赚更多的钱。

很多人觉得如果背上长期负债，可能一辈子都在为银行打工，其实这种理念是错误的。

负债代表你拥有了资产，资产本身是有价值的。

当负债清零的那一刻，代表你手握的资产，已经彻彻底底的归属你了。

任何一个时代，保值增值的都不是钱，而且资产。

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