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如果在银行放贷部门工作过，就知道这种情况其实是合理的。

同时也建议配合银行。

银行都是有检查组的，会抽样查验所有的大额贷款业务，其中房贷是肯定会被抽查的。

如果抽查到一年前的这笔贷款业务，认为有必要重新做一下相关查验，就会要求贷款人提供相应的首付款凭证，这个很正常。

有一些贷款是有可能存在小小“瑕疵”的，银行因为当时贷款条件比较宽松，审批后符合放贷条件，但仍然有必要贷款人做二次证明。

毕竟万一被银保监会查到了，可能会面临违规放贷的问题，这个不管是落到银行还是落到银行放贷审核专员的头上，都是承担不起的。

很多人可能觉得银行有秋后算账的嫌疑，但如果我们从另外一个角度来看，贷款后的复查，也是符合贷款制度要求的。

所以贷款后的检查，也是合情合理，有依据的，借贷人理应配合。

银行贷款是存在红线的，尤其是针对房贷。

因为房贷是相对比较低息的大额贷款，所以房贷的审核和贷后查验相对比较严格。

并不是说有首付凭证就一定可以通过房贷的查验。

有几种情况，银行如果查实，即便已经房贷，都会面临收回，甚至借贷人还可能会出现法律上的刑事责任。

第一、套贷。

这种情况其实发生过很多次。

一套房200万，首付30%，贷款70%，最多可以贷款140万。

但是如果房子价格300万，那么最高可贷款70%，就是210万。

交易双方如果达成一致，最终以300万的价格成交，首付90万，贷款210万。

最终原房东拿走200万，税费10万，一共210万，把90万首付款还给了购买者。

那么，等于银行的贷款承担的房产购置的所有成本，整套房子都是通过贷款买来的。

这种套贷的行为是明令禁止的，但依然会有一些不法中介从事此类勾当，让购房者处于风险之中。

一旦查实，银行有权判定贷款无效，提前收回所有贷款，如果数额较大，可能会认定为贷款诈骗罪。

第二、骗贷。

这种情况比第一种更为严重，也屡有发生。

曾经有一段时间流行夫妻离婚，房产归于夫妻一方，另一方再贷款买下对方的房子。

比如300万的房子，离婚后归于女方，然后男方以90万首付，贷款210万，再问银行把房子买下来。

如此一来，房子仍属于夫妻二人，骗取银行贷款210万。

二人仍然居住在一起，仍有夫妻之实，仅仅只是没有夫妻少了一张结婚证而已。

虽说这种情况，在法律上很难认定骗贷，有很大的辩护空间，但已经游走在了法律边缘。

银行一旦发现这种情况，一般都会提前收回贷款，数额较大、情况严重将导致刑事责任。

第三、房贷首付来自信贷。

针对房贷，这一条目前也是严查。

现在各大平台的信贷额度都挺高，累计起来贷30-50万的信贷问题不大。

银行在发放贷款之前，往往会查询征信，同时查询信贷记录，这个可以有效的规避用信贷支付买房首付款，然后再问银行贷款的零首付买房。

但后来就出了很多类似民间借贷或者变相的先线下借贷后，再借信贷用于偿还民间借贷。

这种操作往往在银行贷款审批下来以后出现，也是非常的常见。

银行为了尽量避免这种情况发生，也有可能会在贷款审批后一段时间内重新去审查贷款资质？

一旦有明显的漏洞情况，也是有可能会提前收回贷款的。

以上三条，如果都明白了，应该也就明白，为什么银行有可能会在一年后？再次抽查贷款审批了。

关于贷款资金的违规使用，这一类情况不适用于房贷，大部分是企业商贷。

部分个人利用企业商贷，转到个人名下，然后进行买房，然后再用企业的经营利润慢慢偿还贷款。

企业的商贷本身是用于企业经营，并不能用于买房，所以这种贷款违规使用也是银行严查的。

银行在放贷的时候并没有办法准确知道贷款最终用途，所以也会采取贷款追踪的形式去明确最终这笔钱去了哪里。

一旦发现用途违规，银行会第一时间要求企业还贷，会设定一个期限，要求期限内归还所有贷款。

1、注意自己的征信。

尽量不要有不良征信记录，以免影响贷款。

非必要情况尽量减少信贷行为。

2、如果贷公积金，尽量不要使用公积金

这里指的使用是提前套取公积金的行为。

很多人会通过一些手段变相套取公积金，这种行为不太可取，在公积金贷款的时候可能会遇上麻烦。

如果公积金账户余额为零，是无法使用公积金贷款的。

3、贷款前一段时间，保持工作稳定

稳定的工作是银行非常看重的，对于贷款是很必要的。

频繁的换工作会被认定收入来源不稳定，对于贷款是非常不利的。

4、别一发工资，就把钱转走

贷款买房的时候，银行需要贷款申请人出具一份有效的工资流水账单。

工资一到账，就立马转走，这种银行流水是不具备“有效证明”的，所以要贷款之前，对于工资不要太在意那几天的利息，一转入就转走。

5、还完房贷，办理房屋抵押解除手续

还完房贷后，我们还有一件事要做，就是解除房屋抵押。

否则，可能影响房子未来的交易。

借款人凭身份证和解除房产抵押手续，到相关部门领取《房屋他项权证》以及《解押通知单》。

凭着上述材料，到产权交易中心完成手续办理。

买房，尤其是办理房贷，其实是一件很重要的事情，所以在贷款之前半年一年，就应该要开始了解相关的知识了。

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