买保险为什么有的人不让买理财产品的保险?
作者: 昆明财税服务平台
朋友们好!理财型的保险,又称之为银保,绝大多数在银行大厅中合作售卖,也有保险公司的部分是个人寿险业务中,偶尔会有这样这一类的产品!
非常明确的讲:理财型的保险是正规的产品,销量巨大!但,与其他理财产品,相比有其特殊性,对客户的匹配度要求较高!对银保产品了解的不多,不能够很好的匹配,也许是部分朋友,不让买的主要原因!
首先来了解一下保险理财产品的特点:
1,保险理财,大多属于非保本,浮动收益,与银行合作,在银行大厅中,由保险公司的银保营销人员,1对1咨询销售!
2,银保理财产品,多属定期,购买后,一旦过了犹豫期,例如15天,提前退保会被扣除一定的现金价值!
3,保险理财产品分类繁多!其中有个别品种属于中风险或高风险,但日常销售的大多数属于中低风险!
4,银保理财产品时间周期通常较长,短则3~5年长则终身…而且大多分期缴费,需要有后续资金规划,条款比较繁杂,普通人较难全面理解!
5,部分保险理财产品如养老,兼顾保障型等等,出于安全性的需要,预期收益率往往偏低…而且附加的分红,不得做刚性承诺,这也使部分投资人的预期落空,产生逆反心理!
再来看,保险理财产品适配的人群:
1,保险理财首先是闲钱理财!有保障需求又想兼顾理财的人士!这样有利于一举多得!但另一方面,两样,有可能都不突出!
2,资金量有限,但有固定来源,又希望人工咨询服务的理财人士!保险理财,门槛较低,通常三至五千元起步,较一些其他理财产品,动辄1万,5万的起点降低了许多!
3,不看重收益,对流动性要求不高,希望长期稳健,积蓄养老的朋友!部分理财型保险,安全性极高,预期收益,又略高于银行存款,非常适合这类朋友!
综上所述:根据目前的相关资料,理财保险销量巨大,但理财保险作为特殊的理财产品,对客户的匹配度要求较高,条款繁杂,时间周期较长,同时收益率不够突出,是一些朋友望而却步的主要原因!但另一面,作为大众化的银保产品,购买方便便捷门槛低,安全性相对较高,一举多得是他的优势!因此朋友们,可根据各自身的实际情况,在详细了解的基础上,慎重考虑!
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