负债47w，工资每个月15000左右，每个月固定支出4500左右，该如果规划还款？

仔细阅读一下提问，我发现，你这个还款，主动性是掌握在自己手里的，因为你在犹豫“该如何规划还款”，而不是考虑“如果在几年内归还”或者“每月必须归还多少元的贷款”。

因此排除一切贷款负债、排除一切有利息成本的负债、排除一切有归还时间要求的负债。

结论是，只要你还清了，怎么还都可以。那么极有可能是来自你亲朋好友的借款。

那么顺着这个结论，给你提个窃以为非常妥当的规划。

前3年，每年只还一次10万元，第4年，选个黄道吉日，归还最后17万，并附送债主一份大礼！

简述理由如下：

你的财务每月能有10500元的结余，按10000计算，一年会有12+万元的结余，在逐月积累的过程中，按照你自己愿意的理财方式进行有利息的存入。假如按余额宝的3‰计算。

满第1年之后得利息：（10000+120000）*12/2*3‰=2340元，此时归还10万元，剩余22340元

满第2年之后得利息：22340*3‰*12+2340=3144元，此时归还10万元，手中剩余45484元

——看得懂吧，归还10万余之后，剩余22340元继续放余额宝，再加上每月的结余。合计所得利息。

满第3年之后得利息：45484*3*‰*12+2340=3977，此时再归还10万元。

整整过去3年，你已经归还了30万元，手中尚有存款65484+3977=69461元。

也就是说，在第4年开始之后，你只需要再过8个月，便可以还清47万元债务了。

总计3年假8个月，总计得利息为：2340+3144+3977+69461*3‰*8+(10000+80000)*8/2*3‰=2340+3144+3977+1667+1080=12208元。

综上所述，这个也不是什么高级法子，只是通过月息3厘的渠道来打个比方，让你的资金产生一部分利息而已，如安全的投资渠道利率高于3‰，则这个收益还会扩大。具体是否采用这个路数，就得依据个人的实际情况来定了。

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