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其实我们缴费的应该叫做养老保险，到达退休年龄后领取的待遇叫做养老金。

养老金的领取条件实际上是养老保险缴费满15年，到达法定退休年龄就可以。

不过缴费年限越长，退休待遇越高。缴费年限长，对于退休待遇会高出多少呢？

我们养老金的计算公式是全国统一的，都包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

基础养老金，个人不同的是缴费基数和缴费年限，各地不同的是退休上年度的社会平均工资，一般是由设区的市发布，有的是省平工资。

基础养老金实际上按照社平缴费基数一年，可以领取退休上年度社会平均工资的1%。实际上按照60%基数缴费可以领取0.8%；按照300%基数缴费，可以领取2%。

退休待遇和缴费钱数的差距被缩小了，这也是显示了我们养老金缴费的收入分配差距调节功能。

不过基础养老金是这样，而个人账户养老金完全按照缴费比例进行计算养老金的。

个人账户养老金，实际上等于退休个人账户累计余额除以退休年龄确定的计发月数。

而个人账户累计余额实际上是每月按照缴费基数的8%划入的，不过还会记发记账利息。因此，是完全按照缴费基数的比例来确定高低的。

比如按照60%缴费基数缴费一年，每月可以领取20元的养老金，而按照300%基数缴费，每月可以领取100元。

养老保险缴费30年，完全可以领取养老金待遇了。如果是自己继续缴费，负担重，可以考虑停缴。

但实际上如果我们距离退休还有一段时间，未来的社会平均工资和个人账户变化也很大，经济条件允许，就建议继续交费。毕竟缴费年限越长，养老金的替代率就越高。

虽然说，我们现在的人均寿命大约是76.4岁，但实际上现在要退休或者刚退休的老人，他们的预期寿命会更长。对于多数人，养老金是非常划算的。

而且，每年进行养老金调整的时候，会有按缴费年限调整的部分和按养老金比例调整的部分。实在不行，我们至少要交30年零一个月，因为我们在进行养老金调整的时候，按缴费年限调整部分一般是不足一年，按一年计算。至少能够占点便宜，呵呵。