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钱数并不多，让我们分析一下个人账户的钱数是怎样形成的吧。

1996年前后，国家要求建立养老保险个人账户。实施个人账户养老金和统筹账户养老金共同养老的模式，一些地方叫做统账结合时间。

当时各地要求的是职工个人缴费普遍是3~4%，企业缴纳部分能达到20%。为了让职工不吃亏，一般要求将企业缴纳的部分划入职工个人账户中。职工个人账户形成的比例是11%。

不过国家要求同时提高个人账户缴费的比例，要逐步提升到缴费基数的8%左右。

毕竟90年代社会平均工资很低，一般一年的社平工资都达不到1万元。1997年青岛社平工资是7303元，北京市则是11019元。按照11%进入个人账户计算，也就是800~1200元。如果按照60%的缴费基数缴费，这个数字就会变成500~700元更少了。

个人账户计算养老金的利息很低，一般是一年期定期存款利率，2~4%左右。

90年代正值我们社会蓬勃发展的高速增长期，有几年社会平均工资增长的速度都在10~15%之间。因此，个人账户养老金相对贬值速度非常快。不过，国家要求各地加强养老保险基金的投资运营，以更高的记账利率记账。从2016年开始，由国家统一公布个人账户记账利率，2016年是8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%。已经赶上很多地方的社会平均工资增长率了。

目前来讲，能够累积20年的话，个人账户累积余额能够达到6万元，差不多相当于历年都按照社会平均缴费基数缴费，能够超越70%的职工。而且这一缴费档次跟职工的性别没有关系，只跟大家的缴费基数有关的。