45岁一次性缴30000元,到60岁每月领1000养老金,你愿意吗?
作者: 昆明财税服务平台
目前,国家的社会养老保险制度是由城乡居民养老保险和城镇职工基本养老保险两大类,两种保险待遇也是有很大差别的。
城乡居民养老保险,不允许45岁一次性补缴3万元。目前的城乡居民养老保险补交政策是这样的,距离居民养老保险法定退休年龄不足15年的,应当按年缴纳社会保险费,也允许补缴,不过累计缴费不超过15年。45岁距离退休还有15年,所以不允许一次性补缴。
按照城乡居民养老保险的待遇计算公式,相应的退休待遇包括基础养老金和个人账户养老金两部分。
基础养老金是国家和地方政府给予的全额补贴。个人账户养老金是,退休时个人账户的余额处于退休年龄确定的计发月数。
各地目前的基础养老金标准普遍在100~150元之间。如果想退休时个人账户养老金领取到800~900元,个人账户里的钱数应当需要达到112000元~126000元。即使我们能够存上3万元,15年后也就能够领取400元左右的个人账户养老金。
除非未来基础养老金能够上涨到600元左右,否则领取不到1000元。在北京上海等发达地区或许可以,毕竟现在北京的基础养老金已经达到了710元,上海市是930元。
还有一种特殊情况就是失地农民的城乡居民养老保险一次性补缴,对失地农民集体都有一部分补助的,这一部分补助可以用来支付参加城乡居民养老保险的费用,自己交3万元可能集体会补贴3万元。6万元的情况下,15年后的本息余额能有十万零八千元,这样退休领取1000元左右的养老金也差不多了。
职工基本养老保险职工基本养老保险现在每年按照最低基数缴费,一般也要六七千元,像上海市能够高达14,000~15000元。职工养老保险要累计缴费满15年才可以办理退休手续。仅凭3万元凑够15年,是基本不可能的。
不过,由于以前的缴费基数低,缴纳钱数少,如果能够补缴90年代的社保15年,确实用不了3万元。
国家已经明确规定,灵活就业人员和个体工商户不得通过事后补缴方式增加缴费年限。如果想补缴,只有企业违法欠缴社保的情况下才可以补缴,而且企业要承担相应的滞纳金。
如果虚构劳动关系,进行补缴的话属于骗保行为。
如果确实是通过三万元补缴的职工养老保险那真的就赚翻了。根据企业职工养老保险的待遇计算方式,缴费15年养老金能够领取800~900元,如果缴费年限更早还有过渡性养老金,更加划算。
职工基本养老保险的待遇计算公式跟社会平均工资等因素。15年,我们的社会平均工资也会不断增长,到15年后退休,待遇肯定领取不止1000元的养老金了。退休之后年年增加养老金待遇。这几年,按照各省市的养老金调整方案,每年都至少增加80~150元。
所以,这种养老保险是最划算的。
注意不要上当受骗说实话,只要参加的是社会保险,我们的退休待遇就没有问题。可是如果是非正规的机构或者是商业保险,可就要注意上当受骗了。国家的社会保险一般都是不确定的金额,而不是非常明确的1000元待遇,只有商业养老保险才有合同约定的定额待遇。
按照4%的利率计算,通过利滚利15年,3万元累积本息余额能达到5.4万元左右。
如果每月养老金待遇达到1000元,一年1.2万元也就能支持5年左右。很明显是亏本的买卖。
如果参加的是商业保险,3万元只能是首付,以后每年都需要缴费1万元,直至退休为止。
所以,万一是商业保险的话一定要读懂合同要求,不要过于相信保险推销人员的说辞,否则万一毁约可能本金都退不回来的。