去银行存款时被告知有更高收益的保险理财产品，你会不会买？为什么？
作者： 昆明财税服务平台
网上曝出过不少去银行存款时，将存款变成保险的案例。结果无一不是消费者要求退保，却面临着一大笔的手续费。最终在媒体的帮助下，相应的手续费才被免掉，参保人才得以全额退保。
目前，银行发售的保险一般也是正规商业保险公司发售的保险，安全性不用质疑。
类型主要分为分红险、万能险或投资连结型的保险。这些保险的最直接的特点是购买额度大，佣金返还高。
这些保险一般拥有初始费用，还有提前退保的手续费，并不会跟银行存款或者理财产品一样，我们选择取钱就能够不要利息的，把本金取出来。
当然相应的保险一般拥有15天左右的犹豫期，犹豫期内确实可以将本金退回。
过了15天犹豫期，保险就生效了。保险的内容一般分为几大部分，比如有投资收益、有意外或者医疗保险、万一病逝或者失去劳动能力的赔付等等。总之，是设计的比较复杂，没有专业的分析能力，是不知道到底会吃亏还是占便宜的。
保险是一种理财产品，但是它是应对风险的理财产品如果我们没有遇到或者发生风险，我们这一部分应对风险的保费就会被消费掉了。
跟大家最熟悉的意外险一样。购买一笔旅游意外险，可以保证7天内出问题会赔付，当然还得去理赔才可以赔付。
比如遇车祸去世，赔20万元的意外险。万一真的遇到了，收益率可是几万倍。
比如我们常说的万能险，它是一款寿险产品。如果我们在保险期内去世或者失去劳动能力就能得到定额赔付，但是他还有现金账户。现金账户里的钱实际上就有保险公司，来代为理财。
保险公司的监管要求，保底收益不能超过3%，但是还会有更多的浮动收益。如果这一部分现金被允许投资到股票市场。如果股票市场出现大牛市，相应的收益率肯定会高，甚至能超过6%。超过银行的存款和一般理财产品还是非常有把握的。
但是，如果投资出现亏损，可能保险公司只会保证保底收益，保证收益可以低到1.75%。我们理财产品的平均收益大约在4.3%左右。
所以，保险所谓的更高收益一般只是可能受益，保底收益的3%绝大多数银行存款都能够超过。现在大型银行的三年期整存整取定期存款利率都可以给到3.3~3.575%，不少大额存单还可以享受到4.2625%的收益率。甚至一些民营银行和网络银行的存款利率能够高达5.3~6%。
多数人去银行实际上是为了理财，不建议购买成保险。除非我们特别担心某些风险事件的发生，如果需要买也不建议购买分红、理财、万能型保险，不如直接花几百乃至几千元购买消费型保险的好。毕竟省下的钱自己投资理财收益更高一些。
当然对于那些比较懒的人，还是由保险公司代为理财可能更方便。
