现在二十多岁，养老保险到底该不该买？
作者： 昆明财税服务平台
确实有很多年轻人很迷茫，年纪轻轻应不应该买养老保险呢？很多人对养老保险存在误区。
首先，养老保险暂时用不到。有些人是坚定的认为养老保险无用论，他们的理由很简单，三四十年后有谁无谁呢？我们的退休年龄现在都是女同志50周岁或者55周岁，男同志60周岁。距离未来领取养老金的时间太久，因此积极性就比较低。
第二，降低现时收入。不管是企业职工养老保险还是灵活就业人员养老保险，都需要个人缴纳。在企业缴纳养老保险，职工本人要承担缴费基数的8%，再加上医疗保险的2%和一部分失业保险，差不多1/10的收入就没了。灵活就业人员参加社保需要按照缴费基数的20%缴纳，很多灵活就业人员收入其实并不高，每年七八千元的养老保险也占其可支配收入的很大一部分。
第三，缴纳会亏本。缴纳那么多年的养老保险，只能到未来退休才能享受退休待遇，万一活不到退休怎么办？缴纳的不就白费了吗？而且自己缴纳这么多养老保险，存银行有好多利息呢，不如把钱留自己手里划算。很多专家也说，养老保险基金收支压力非常大，2037年就有可能全部累计结余都花完。未来领不到养老金了咋办？养老保险基金没钱了。
养老保险的待遇实际上上面的理由都是一些误区，真正的养老保险待遇要划算的多。
第一，养老保障。养老保险的法定退休年龄确实是女同志50岁或者55岁，男同志60岁。但是还有一些特殊工种和失去劳动能力，可以提前退休。只要我们经劳动部门鉴定失去劳动能力，养老保险累计缴费满15年，就可以领取养老金、办理退职、或者领取病残津贴待遇。这是一种保险的保障。
第二，跟社平工资挂钩。养老金计算公式分为基础养老金和个人账户养老金两部分，基础养老金实际上跟社会平均工资相挂钩，也就是说锁定了未来的养老金待遇，跟大家工资收入相比不贬值。过去几十年，我们的工资增长速度非常快，速度高达8%~15%，远远超过了银行储蓄和存款利率。储蓄养老相对于社会平均工资贬值很快，非常不划算。目前，个人账户养老金每年的记账利率都达到7%~8%，因此参加职工养老保险还是非常划算的。
第三，跟缴费年限挂钩。要想退休享受养老金待遇，必须要缴费满15年以上，而且缴费时间越长，退休待遇越高。如果到达法定退休年龄，缴费还不满15年，只能延迟退休继续缴费，晚领养老金，而且养老金待遇还非常低。如果工资水平不变，相同基数缴费30年，养老金待遇会是缴费15年的两倍。
第四，省钱。由于我们的社平工资增长速度非常快，缴费基数也伴随社平工资增长，如果继续按照8%~10%的速度增长，相信一些中低收入人群收入是赶不上这样的增长速度的，包括银行理财利率也是这样。如果越早年代缴纳，就会越省钱。这是为什么很多人愿意补交以前缴费年限的情况，那个时候每月工资才只有几百元，一年缴费也不过五六百元。
第五，年年增加养老金待遇。只要退休以后，养老金会根据经济社会发展情况，由国家统一进行调整。国家在调整的时候会重点照顾低收入人群，目前养老金在1000元以下的人群，每年增加的养老金幅度高达7%~10%，基本保证了购买力水平不变。随着退休后年龄的增长，养老金会越来越高。比如我岳母刚退休只有390多元的养老金，现在已经涨到3000多元。投入的那点钱，真的早已经回本。
第六，丧葬费和抚恤金。不管怎样退休人员只要因病去世，实际上可以享受到的，有养老金个人账户余额、丧葬费和一次性抚恤金、救济金待遇。山东省的一次性抚恤金高达10个月的社会平均工资，宁夏自治区是20个月，河北省最高是20个月的省平养老金，上海、天津是6~12个月的本人养老金。虽然各地的待遇并不相同，但这一笔钱都是非常划算的。
第七，供养至去世。相信所有的人都有这种担心，人活着钱花没了，那可就悲催了。有职工养老金就不用担心，它会供养到我们去世为止。虽然说我们的养老金个人账户被分成了固定份数，每月领取一份未来有可能领完。但是即使领完后，我们还没有去世，国家会补贴相同的钱数，保障我们养老金待遇不降低。
其实，养老保险待遇的优点还有很多很多。年轻人最应该未雨绸缪，积极参加养老保险了。因为年轻时代缴费最划算，等你老了，收入水平也会降低了，再加上儿女结婚、父母养老，用钱的地方太多，很有可能会影响养老保险的缴费和待遇。
综上所述，建议年轻人一定要趁早缴纳职工养老保险。
