50岁了，有200万能安享晚年吗？
作者： 昆明财税服务平台
不一定的。
我们如何考虑未来的支出压力呢？我们要根据收支平衡测算。假设50岁以后我们的预期寿命是80岁，还需要坚持30年。没有其他任何收入，仅凭200万过活。
有200万，可能很多人就觉得足够了，每年光能带来的利息就有8到10万元，在现在一年8到10万元的收入一般老年人是花不完的，而且本金永远到不着。看起来很完美，但实际上，这种算法有问题。
上述的算法中，并没有考虑收入增长和通货膨胀。
第一，未来的收益率是不确定的。说实话，随着经济的发展，银行的利率不可能这么高，现在3~5年期储蓄国债的利率是4%~4.27%。一般来讲，未来收益率只会越来越低，未来能够降到3%左右就不错了。像日本、瑞士、芬兰、瑞典等一些国家，长期实行负利率。
第二，通货膨胀压力很大。虽然说每年我们公布的居民消费者价格指数CPI普遍增幅在2%~3%之间，但是居民主要面对的食品和生活服务消费增幅可能会比较高一些。如果能够达到4%的话，相当于我们利息收入每年都会贬值4%。
第三，社会收入的增长。2018年全国人均可支配收入达到了28228元，人均增长8.7%，实际增长6.5%。这也会缩小我们每年利息收入的价值。
另外，我们生活中还面临着很多不确定性以及大额支出，比如子女结婚、买车买房、医疗保障等等。一旦动用到本金，注定了会缩减未来的收入。因此，保留现金用于养老的风险很大。
应该如何做？一般建议最起码有一份基本的职工养老保险和医疗保险，能够有效应对退休后的养老金和医疗压力。因为，我们的职工养老保险会根据经济社会发展情况不断提升待遇水平，同时缩减待遇差距。
当然，每一个人应当对自己的未来有一份养老积蓄。对于多数人来讲钱可能没有200万那么多，但是如果有养老和医疗保险，一二十万足够了。
如果有200万，应当这样进行规划：对于未来养老费用的支出，应当将200万元分成30份，每年动用一份。剩余的钱数存在银行，利滚利也能够有效防止贬值。也就是说每年我们需要动用的钱数，相对于现在来说不能超过6.6万元，大约是每月5555元。在二三十年后，每年可以动用的钱数可能会达到一二十万元，但相对于现在来说，可能仅仅价值五六万元而已。不过，相对而言贬值速度也小得多了。
所以，只要做好了长期规划和风险控制，很明显就可以维持长期有效的养老了。
