余额宝里闲置了6万，可以买什么理财？
作者： 昆明财税服务平台
确实我们有很多人有一笔资金闲置，不知道什么时候用，如何理财就犯了愁。应该如何理财呢？
我们大家在理财时，应当考虑四个因素——收益率、安全性、流动性和门槛条件。
（一）收益率。是大家最关注的问题。有的理财产品利率只有1%~2%，有的是3%~4%，而有的稀缺产品利率能高达5%~6%。我们还经常看到一些基金理财，看他们的年化战绩能达到40%~100%。
我们如果将资产放置到余额宝，目前接入余额宝的10多只基金的七日年化利率只有2.4%~2.6%。这跟过去余额宝的最高战绩——6%以上的收益率差的很远。实际上，这一利率是浮动的，2019年以来呈不断降低的趋势，2018年初的时候还高达4%以上。因此，很多人随着余额宝利率的降低，希望寻求利率更高的投资产品。很多人希望能拿到8%~10%的收益率。
（二）安全性。人们在选择投资产品的时候，除了收益率以外，最重要的就是看安全性。绝大多数人都不希望自己的本金得到损失。
目前大家熟悉的理财产品中，安全性最高的是银行存款、国债。银行存款受到国家存款保险制度的保护，50万元以内本金和利息可以得到全额偿付。国债跟国家信誉相挂钩，我们还没有国债违约的记录。
货币基金被誉为“准货币”投资理财产品，主要投资于一年期以内的银行存款、央行票据、短期债券和回购等安全性极高的产品。比如规模最大的天弘余额宝货币基金，规模目前超过1万亿元，但是2019年四季度其投资于银行存款的比例占总资产的59.91%。
至于其他的银行理财产品、债券、股票以及相关基金、信托、期货等投资理财产品，风险较大甚至极大，有本金亏损的风险。当然，风险越大收益越高是自然的。不少股票基金在牛市的时候收益率能达到100%~200%甚至更高，可是在熊市的时候本金都有可能被腰斩。
如果仅有几万的现金，一般不建议投资高风险产品。
（三）流动性。流动性是很多人投资理财忽视的问题。人们光觉得有几万基金闲置，但并不知道什么时候会用到它。
如果在货币基金中还是非常不错的，毕竟流动性好，第2天就能够到位了。有的货币基金还可以几分钟内快速到账。有银行的货币基金，甚至可以秒到。但是高流动性就带来的是收益率低。
如果是一笔长达三年的定期存款，不少银行的利率也能达到3.5%~4%以上。甚至一些中小型民营银行，吸引存款的优惠利率能达到5%以上。目前三年期和五年期储蓄国债的利率是4%和4.27%。
如果不确认长期不用，最好还是存存款或者国债，亦或者购买一些流动性较好的基金。有的基金封闭期较长，封闭期内是不允许提出的，这一点要考虑到。
（四）门槛条件。我们一些熟悉理财产品的门槛是这样的：定期存款一般是一元；国债是100元；货币基金不设门槛，但是不足一分的收益，一般会被四舍五入掉的；银行理财产品，一般是1万元，过去是5万元，当然有的理财产品门槛能达到100万元；银行大额存单，门槛线是20万元，对于企业的门槛线是1000万元。
有的时候我们挑选理财产品，好不容易看到一个收益够高、流动性够好、风险也较低的产品，可是选定以后发现买不起，起步20万元。
这就是我们有关挑选理财产品时需要考虑的因素，还希望我们多熟悉一下。
