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退休后有一份稳定的养老金，是不少老人的梦想。可是很多城镇无业人员和农民本身收入比较低，缴纳不起一年七八千元的灵活就业人员养老保险。再加上他们工作不稳定，一般没有单位给他们缴纳职工养老保险。这种情况下，只能选择城乡居民养老保险了。

城乡居民养老保险缴费档次非常灵活，一般从每年100元到几千元不等，如果说每年按照500元档次缴费，退休后能领多少钱呢？很多老人觉得每月500元的养老金就够了，能实现吗？

城乡居民养老保险缴费，是由各地自行规定的。国家提出建议的档次是从100元到2000元。目前，山东省是100元到5000元，河南省是200元到5000元，上海市是从500元到6300元，北京市是从1000元到9000元，青岛市是从100元到12000元。

国家为了鼓励引导农民和城镇居民缴费，在个人缴费的基础上往往会给予一定的补贴。比如说河南省按200元档次缴费，政府补贴30元；按500元档次缴费，政府补贴60元；按5000元档次缴费，政府补贴340元。宁夏按100元档次缴费，政府补贴30元；按500元档次缴费，政府补贴70元；按3000元档次缴费，政府补贴320元。

一些有条件的地区，还可以享受一定的集体补助，比如说失地农民。个人缴费、国家补贴、集体补助全部进入个人账户。

养老保险个人账户的特点是：到达退休年龄后，按月领取个人账户的一部分，形成个人账户养老金；如果没有领取完就去世，个人缴纳部分的余额可以继承，也就是说不会亏本。

城乡居民养老保险养老金领取条件是，到达60岁，养老保险累计缴费满15年。如果不满15年，可以一次性补齐。

相应的养老待遇，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。基础养老金是由中央财政和地方政财政给予补贴的。国家规定的最低标准是88元每月，中西部地区中央财政全额拨款，东部地区中央财政补贴一半。一些东部省份，实际上经济发达财政支付能力较高，基础养老金水平也较高。比如山东省是118元（青岛市168元），福建省是123元，浙江省是155元，广东省是170元，南京市440元，北京市高达800元，上海市1010元。

可以说，如果我们在经济发达的地区，比如南京、北京、上海每月领取500元甚至超过500元的养老金是很正常的一件事情，当然这样的养老金水平也根本无法满足生活需要。

如果是在普通地区，按照基础养老金只能领取150元计算，要想领取每月500元的养老金，需要每月领取个人账户养老金350元。个人账户养老金等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数，60岁是139个月。这样需要退休时个人账户余额有48650元。假设按照500元档次缴费，政府补贴60元，如果不考虑利息需要87年才可以攒足这样的账户余额。

目前，城乡居民养老保险的个人账户利息一般非常低，黑龙江等一些地区只有一年期定期存款利率。这种情况下，要想在人的一生攒足4.8万元个人账户余额很难。如果说未来个人账户的利息能够提高到4%~5%，差不多40年左右才能够累积这样的余额。

所以，按照每年缴纳500元档次参加城乡居民养老保险，退休后要想以现在的条件领取每月500元的养老金，很难。只有等待国家的基础养老金标准提升，才有可能达到的。