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大家都知道退休有一份养老保险是一项非常重要的保障，年纪大了之后都要为自己未来的养老做准备。一些四五十岁的中老年人，会因为年龄这么大了失业，这种情况下是否应当在养老保险断缴时自己续缴呢？自己缴保险划不划算？

实际上，一旦牵扯到参加养老保险划不划算？就非常复杂了。

养老金待遇的基本原则就是多缴多得，长缴多得。如果同一时间按照缴费基数较高缴费，养老金待遇相比会更高一些。其他因素相同，缴费时间越长，养老金待遇会越高。这是怎样计算出来的呢？主要依据是养老金计算公式。

退休的基本养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。计算公式是根据国发2005年38号文件全国统一的。个别人员会有过渡性养老金，但是情况复杂，不讨论。现在自己参保缴费，增加的养老金待遇就只有基础养老金和个人账户养老金两部分。

基础养老金跟退休上年度社会平均工资、本人的平均缴费指数和缴费年限有关。一般来讲，如果不考虑视同缴费年限等因素，每多缴费一年可以多领取0.8%~2%的社会平均工资的基础养老金。如果按照60%基数多缴费一年，基础养老金可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。

个人账户养老金，主要跟个人账户的余额有关，每多缴费一个月都会按照缴费基数的8%划入个人账户一个月的余额。每年还会根据国家公布的记账利率计算利息，近年来一直是7%~8%。

如果现在的社平工资是5000元，20年后退休社会平均工资是2万元，那么60%基数，现在缴费一年领取的基础养老金是160元。如果社会平均工资增长速度和个人账户记账利率一样，那么现在缴费一年，未来产生的养老金是82.8元。这样算起来，现在每年缴费7200元，未来每月产生242.8元的养老金。这样算起来，岂不是很划算吗？

实际上，有些人并不考虑现在的投入和产出。只是考虑，万一自己没有领到养老金就去世怎么办？说实话，参加养老保险主要为的是应对未来的长寿风险。如果考虑提前去世的风险，风险越大越没有必要参保。

退休以后，我们的养老金还会年年增涨。增涨的方式主要也包括定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式。主要考虑到了公平原则、缴费年限照顾和养老金水平照顾的原则以及倾斜照顾原则。尽管养老金待遇较高的人增加的比例会低一些，但是增加的钱数肯定还是养老金较高的人多一些。缴费时间越长增加的养老金也越高。

所以说，不管什么情况，只要有负担能力，还是建议长时间缴纳养老金更好一些，毕竟我们都要为我们老年之后的收入做准备，能攒一点是一点吧。