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考虑养老，需要考虑长久的规划。有的人觉得社保缴满15年就可以了，再有一笔存款就可以退休了，是这样吗？实际上，这种行动过于草率，不建议这样做。

根据《社会保险法》的规定，养老保险缴费满15年，到达法定退休年龄就可以办理退休手续。可是，社会保险实施缴费以来，养老保险的待遇是多缴多得、长缴多得。基本养老金，主要分为基础养老金和个人账户养老金两部分。

基础养老金如果按照最低基数缴费，15年只能领取12%的退休上年度社会平均工资。个人账户养老金等于个人账户余额除以退休年龄确定的计发月数，如果是60岁退休，一般也就能够领取3%~5%的社平工资。按照现在的社会平均工资测算，每月养老金也就在900~1000元左右。900~1000元对于很多老人确实能够满足生活需要，对于拥有过200万存款的个人来说呢？

另外，养老保险最低缴费年限是15年没错，医疗保险最低缴费年限实际上是根据当地的规定执行。医疗保险，目前还是各地级市统筹，因此各地退休缴费年限还是相当不同的。比如说广州、上海是15年，杭州市是20年，北京市女同志20年、男同志25年，重庆则是女同志25年、男同志30年。如果停止医疗保险缴费，退休时一次性补齐或者继续缴费，缴费基数高，付出更多，而且停止缴费期间还没有医疗保险保障。不如直接缴足相应年限，退休后不用缴费划算。

很多人会选择将钱全部存入银行，认为这样做非常安全。实际上，我们国家是有存款保险制度的，对于一个人在一家银行所有存款账户内的存款保险额度只有50万元，200万也享受不到全额保障。

银行存款的收益普遍不高，这也是要注意的问题。多数银行的存款利率只有基准存款利率的120%~130%，一年期定期存款基准利率是1.5%，二年期是2.1%，三年期是2.75%。如果选择三年期定期存款，优惠利率也不过3.3%~3.575%。银行近年来推出了大额存单业务，相应的优惠利率能达到3.85%~4.26%，也算不错了。

家庭常见的理财工具实际上有很多，包括各种银行理财产品、股票、基金、债券、信托等等。如果仅选择非常安全的理财方式，收益率一般也就在4%左右，相对于居民收入8%~10%的增长速度，加上通货膨胀率的侵蚀，实际上是增值不了多少的。

比如按照通货膨胀率3%计算，将200万存到银行存本逾期取息4%利率，一年8万元的利息收入看起来现在不错，可是相应的购买力会日益缩水的。而且原本200万的存款也会相对贬值，不出20年这部分存款就贬值一半了。

所以，个人理财选择的时候一定要考虑一些保值增值的产品，不要单纯为了安全而牺牲收益，尤其是年轻人。